Кредитные карты без процентов

Кредитная карта — единственный банковский финансовый продукт, который действительно может быть беспроцентным. Банки подключают к кредиткам льготный период, который и дает возможность пользоваться деньгами банка без процентов. Но важно знать механизм предоставления грейса и то, как именно работает льгота.

Что такое льготный период

Льготный или грейс-период — это срок, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться ею без процентов. Но важное условие — чтобы льгота сработала, нужно до окончания грейса полностью закрыть задолженность, минуса по счету быть не должно.

Что важно знать о льготе и беспроцентных кредитных картах:

1. Льготный период возобновляемый. То есть заканчивается один, за ним сразу следует другой. При грамотном использовании продукта можно всегда пользоваться кредиткой и не платить проценты.
2. Внесение ежемесячных платежей — обязательное условие действия льготы. Период длится 55-60 дней, иногда больше, то есть почти два месяца. И заемщик не должен забывать вносить платежи хотя бы в минимальном размере. Если совершить просрочку, льгота аннулируется.
3. Важно закрыть долг полностью до даты окончания грейса. Если этого не сделать, банк насчитает проценты за все 55-60 дней.
4. Процентами не будут облагаться только безналичные операции, то есть оплата товаров и услуг. Если же вам нужна кредитная карта для снятия наличных, на льготу не рассчитывайте.

Кредитная карта с беспроцентным периодом ничем не отличается от других, к которым грейс не подключен. Наличие льготы не влияет на процентную ставку и на доступный лимит. При необходимости можно даже оформить кредитную карту при плохой истории и пользоваться ей бесплатно.

Как правильно считать льготный период

С этим вопросом нужно обращаться в банк, который выдал вам карточку. Только он точно знает, какую схему использует. Дело в том, что банки применяют разные схемы, поэтому заемщики часто путаются, не по своей вине не соблюдают сроки грейса и платят в итоге проценты.

Заемщику важно знать отчетное число, с которого и начинается срок действия льготы. То есть если грейс составляет 60 дней, а датой отчета считается 5 число месяца, соответственно, отчитываем от этой даты 60 дней — заключительный день и будет днем окончания периода льготы.

Как банки могут назначать отчетную дату, что ей может быть:

• дата выдачи карты на руки заемщику. И не важно, что вы активировали ее только через две недели, первый льготный период уже давно действует;
• дата активации кредитной карты. То есть вы активировали карту 7 числа, теперь этот день всегда будет датой отчета всех льготных периодов;
• дата совершения первой платежной операции.

Ваш банк может применять какую угодно схему. Чтобы не запутаться, обязательно уточняйте при выдаче карточки, как можно отслеживать дату окончания льготного периода, как ее высчитывать.

Лучше вообще не заниматься самостоятельными расчетами, а доверить банку доведение до вас нужной информации. Информация о точных рамках может отражаться в интернет-банке, который всегда рекомендуется подключать при оформлении кредитки. Кроме того, многие банки регулярно присылают заемщикам СМС-сообщения с указанием минимального ежемесячного платежа и датой окончания льготного периода.

Какие банки выпускают кредитные карты с льготным периодом

На сайте Бробанк.уа собраны лучшие кредитные карты, выпускаемые банками Украины. Среди них много вариантов именно с возможностью бесплатного пользования деньгами. Такие продукты выпускает Альфа Банк, ПриватБанк, Райффайзен. Банк ПУМБ предлагает один из самых длительных грейсов, его заемщики могут 62 дня пользоваться линией кредита бесплатно.

На что еще смотреть при выборе карты кроме наличие льготного периода:

• процентная ставка. По статистике далеко не все граждане, оформляющие кредитные карты с грейсом, фактически им пользуется. Вполне возможно, что вам придется платить проценты, поэтому хорошо, если они будут небольшими;
• сколько стоит обслуживание карточки, банки обычно берут плату раз в год;
• предлагает ли банк какой-либо дополнительный функционал, например, это могут быть кредитные карты с кешбеком, с начислением дохода на собственные средства и пр.

Порядок оформления кредитной карты с льготой

Схема действий идентична для всех кредиток. Изучите кредитные карты, опубликованные на этом сайте, выберете подходящую и можете приступать к оформлению. Обязательно поинтересуйтесь, подходите ли вы этому банку в качестве заемщика, можете ли предоставить полный комплект необходимых документов. Для удобства потенциальных заемщиков все карты на портале Бробанк.уа сопровождаются подробным описанием, всю необходимую информацию найдете на этом сайте.

Выбрав карту, можно сразу за ней обращаться. Кредитные карты онлайн без процентов выдают многие банки, интернет облегчает процесс оформления, в итоге клиент получает карточку за один визит в офис.

Нужно заполнить форму заявки, указать все требуемые данные и ждать итога рассмотрения. Если заявка одобряется, заемщик собирает необходимые документы и идет в банк получать кредитку на руки. После ее нужно активировать, менеджер даст подробную инструкцию.

Как погашать долг в льготный период

Например, вы совершили крупную покупку в 1000 гривен и оплатили ее картой 7 апреля. При этом льготный период начал действие 2 апреля, 2-е число — начала его отчета по условиям банка.

Получается, что если льгота длится 55 и началась 2 апреля, грейс закончится 27 мая. К этому числу заемщик должен полностью закрыть минус по карточке, тогда он выполнить условия, и проценты начислены не будут.

Но важно, что в мае у заемщика появится необходимость внесения ежемесячного платежа. Например, по условиям он вносится до 20-го числа каждого месяца. Если банк указывает, что платеж должен составлять минимум 5%, то заемщик должен положить на счет 5% от 1000, то есть не меньше 50 гривен (можно больше). И не важно, что льготный период закончится уже через неделю, без платежа не обойтись.

Если заемщик не уложился в установленный банком льготный период, минус по счету не закрыт, банк уже на следующий день начислит проценты за все дни пользования деньгами.

Если же вы уложились в грейс и закрыли задолженность, на следующий день после окончания первого льготного периода может сразу пользоваться другими, все так же без процентов.

Совсем ли бесплатной будет кредитка

У заемщика есть возможность не платить проценты, но полностью бесплатной кредитная карта не будет, иначе зачем банку вообще ее выпускать. За что еще может браться плата:

• за обналичивание. Кроме того, эти операции не попадают под грейс;
• некоторые банки берут плату за подключение СМС-информирования и онлайн-банка;
• за снятие собственных средств;
• за обслуживание, обычно плата взимается раз в год.

Так что, совсем бесплатной карточка не будет, но наличие льготного периода дает возможность сокращения значительной части расходов. Ставка по картам может достигать 30-40% и выше, и хорошо, если есть возможность избежать необходимости ее оплаты.