Кредитные карты для снятия наличных

Банки предназначают кредитные карты в первую очередь для проведения безналичных операций. Картами можно расплачиваться в магазинах и интернете, но это не единственная их функция. Снятие наличных с кредитки возможно, хотя часто банки устанавливают ограничения и берут за такие операции повышенные комиссии.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

Банки предполагают, что если человеку нужны наличные, он оформит потребительскую ссуду. Если же ему нужны безналичные средства для ежедневных покупок, он оформить кредитку. Но кредитные карты в любом случае обладают расширенным функционалом, снимать деньги с установленного лимита можно. Но так как это не первоначальная задача продукта, появляются некоторые особенности и ограничения:

• кредиторы могут устанавливать ограничения на суммы снятия. Например, за сутки можно снять не более 1000 гривен, за месяц не больше 100 000;
• берется комиссия за сам факт обналичивания. Причем если выполнять операцию в «родном» банкомате, плата будет меньше. Комиссия высчитывается относительно снятой суммы, например, может составлять 4% от размера операции, но не меньше 10 гривен. Тут уж каждый банк диктует свои правила;
• если к карточке подключен льготный период, то практически всегда он распространяется только на безналичные операции. Льготный период на снятие наличных не действует, за эту операцию всегда нужно будет платить;
• за операции обналичивания некоторые банки устанавливают повышенную годовую ставку.

Банки не выпускают конкретно кредитные карты для снятия наличных. Но если вас интересует именно эта операция, при выборе продукта нужно смотреть, какая организация устанавливает лучшие условия обналичивания линии кредита.

Что предлагают банки Украины

На сайте Бробанк.уа собраны предложения лучших банков страны. Среди десятков программ есть и кредитные карты со снятием наличных, то есть по обналичивание по ним устанавливаются привлекательные условия, сниженные комиссионные.

Для сравнения проведем анализ комиссий за обналичивание ведущих банков страны:

1. Альфа Банк, кредитные карты линейки «Максимум». Если снимать с них наличные, комиссия за операцию составит 4%, но минимально 20 гривен. Довольно существенно, особо выгодными эти условия назвать нельзя.
2. ПУМБ, карта Всеможу. Это самая выгодная кредитная карта для снятия наличных. Банк вообще не берет комиссию за эту операцию, снимать деньги можно в любых банкоматах Украины и мира. Комиссия взимается только за снятие собственных средств.
3. Monobank. Его клиенты отдают в виде комиссионных по 4% от суммы снятия.
4. ПриватБанк, Универсальная кредитная карта. Плата за операции обналичивания здесь довольно высокая. Сразу видно, что Приват не поощряет такие операции. При снятии до 100 гривен комиссия составит 7 гр., за 100-200 — 12 гривен, за 200-300 — 18 гривен, за 300-400 — 24 гривны и так далее.
5. Банк Райффайзен, «Хочу-карта». Обналичивание тоже обойдется довольно дорого — 3% от снимаемой суммы плюс сверху еще 15 гривен.
6. А-Банк, Универсальные кредитные карты. Применяет ту же схему назначения комиссионных, что и ПриватБанк.

Как видно, за операции обналичивания приходиться платить внушительные комиссионные. Если сравнить все кредитные карты Украины, лучшие условия в этой части обслуживания предлагает ПУМБ. Кроме того, он устанавливает один из самых длительных льготных периодов — держатели кредитки Всеможу могут пользоваться ею бесплатно в течение 62-х дней.

Что нужно для оформления кредитной карты

Банки Украины предлагают разные условия выдачи кредиток. Есть кредитные карты без справок и поручителей, а есть те, что выдаются при предоставлении клиентом документов с места работы.

Для оформления нужно:

• собрать требуемый банком пакет документов. Большинство организаций просят предоставить только паспорт и ИНН. Но если вы можете принести справку о доходах, лучше выбирать программы с ее наличием. Благодаря расширенному пакету документов можно получить более выгодные условия и сниженные проценты;
• соответствовать требованиям к заемщикам. Если банк пишет, что работает с гражданами от 23-х лет, он не примет заявку от более молодого клиента. Если получить платежное средство желает пенсионер, ему нужно найти подходящий банк, который с этой категорией заемщиков готов сотрудничать;
• интернет для подачи заявки и мобильный телефон. Оформить кредитную карту онлайн гораздо проще, чем использовать стационарный способ обращения в отделение финансовой организации.

Вы можете выбрать любую карту на этом сайте и подать онлайн-заявку на ее выпуск. Оформление проходит предельно просто, банки максимально упростили и ускорили весь процесс.

Выберете карту, заполните форму заявки на ее выдачу и ждите решение. Сколько именно проходит рассмотрение — информация указана в описании каждого продукта. Рассматривая заявку, банк может звонить, будьте к этому готовы. Если поступит одобрение, вы приходите в офис, подписываете договор и заберете кредитку.

Как обналичить кредитную карту после получения

При рассмотрении заявки банк установит определенный кредитный лимит, в его рамках и можно совершать любые расходные операции, включая обналичивания. Но при получении продукта обязательно поинтересуйтесь, нет ли каких-то суммарных ограничений на снятие.

Выполнить операцию можно следующими методами:

• использовать «родной» банкомат обслуживающего банка. Некоторые организации снижают комиссии, если клиент использует этот метод, так как не нужно платить сторонней организации за выполнение операции;
• использовать чужой банкомат. Актуально, если банк не имеет широкой сети собственных офисов. Такие организации специально не увеличивают комиссию и позволяют гражданам снимать деньги где угодно. Но все же смотрите на комиссию, некоторые банки в таком случае ее все же повышают;
• использовать кассу обслуживающего банка. Нужно прийти в отделение с паспортом и выполнить операцию.

На кредитных картах можно хранить и собственные средства. За их снятие также берется плата согласно тарифам банка.

Как погашать задолженность

Если на карточном счете нет задолженности, ничего платить не надо. Если же вы потратили деньги с карты или обналичили ее полностью или частично, нужно каждый месяц вносить платежи. Банк указывает на минимальное значение регулярного платежа, обычно это 5-7% от текущего долга. Так как каждый месяц долг может быть разным, то и наименьшая выплата также всегда будет отличаться от предыдущей.

Совет заемщику — вносите больше, чем минимальный платеж, тогда вы быстрее рассчитаетесь с долгом. Хорошо, если вы взяли кредитную карту с низким процентом, но если он высокий, минимальными выплатами можно погашать долг бесконечно. Большая часть установленной наименьшей выплаты — именно проценты.

Банк будет каждый месяц присылать вам сообщение с указанием размера нужного платежа, также эту информацию можно увидеть в интернет-банке.