Многих людей, остро нуждающихся в заемных средствах, отпугивает перспектива выплаты неподъемных процентов. Они справедливо полагают, что возможная переплата сведет на нет все преимущества займа, поэтому и не торопятся обращаться в финансовые компании. Тем не менее, взять деньги в долг и ничего за это не платить можно не только у родственников. Беспроцентное кредитование существует, и оно доступно каждому гражданину Украины.
Где можно оформить займ под 0%
Прежде всего определимся, что означает «кредит без переплат». Все мы находимся в сетях стереотипов и привыкли считать, что любая услуга должна быть оплачена согласно текущим тарифам. Однако многочисленные микрофинансовые организации готовы предложить нам средства в безвозмездное пользование. Получается, что мы обязаны вернуть компании долг ровно в том объеме, в котором получили, и ни копейкой больше.
В конкурентной борьбе за привлечение клиентов МФО проявляют чудеса лояльности и предлагают нам кредиты на заманчивых условиях. Среди них самым выгодным является беспроцентный займ. Получить деньги бесплатно могут только те заемщики, которые обратились в организацию впервые. Постоянные клиенты также не остаются без внимания – с каждой новой ссудой процентная ставка снижается. Разумеется, только в том случае, если все взятые кредиты возвращаются вовремя.
Основные характеристики беспроцентных кредитов
Займы по нулевым тарифам нужно расценивать как рекламную акцию, а не полноценный продукт. Удачный маркетинговый ход от МФО рассчитан, в первую очередь, на расширение клиентской базы. В этой связи не стоит надеяться на получение крупных сумм на длительный срок, скорее, такой кредит поможет «дотянуть до зарплаты» или совершить внеплановую покупку.
- Сумма займа: не более 5 тысяч гривен, иногда встречаются предложения до 10 тысяч.
- Срок финансирования: обычно от 1 до 30 дней.
- Возраст заемщика: от 18 до 80 лет.
- Кредитная история: не имеет значения, допускается негативная или «нулевая».
- Справка о доходах: предъявление необязательно.
- Пакет документов: паспорт гражданина Украины, ИНН.
- Оформление: как правило, онлайн, с последующим перечислением наличных средств на банковскую карту.
Особенности беспроцентного кредитования
Деятельность отечественных МФО регулируется Нацкомфинуслуг, поэтому условия предоставления займов стандартны и не отличаются разнообразием. Рассмотрим основные принципы финансирования без переплат.
- Кредит под 0% – это разовое предложение, актуальное только для новых заемщиков. Тем не менее, во многих компаниях можно встретить выгодные условия займов с годовой ставкой в 0,01%.
- Беспроцентный кредит всегда ограничен по сумме, увеличить лимит можно только при последующих обращениях в организацию.
- Срок кредитования жестко фиксируется, выход за временные рамки обнулит льготные условия и приведет к обязательной выплате процентов.
- Услуга пролонгации, как правило, не предусмотрена при предоставлении беспроцентных займов. Однако при возникновении проблем с выплатами следует обратиться в компанию и решать вопрос в индивидуальном порядке. Скорее всего, срок будет продлен, но уже на общих условиях, под определенный процент.
Беспроцентный займ, так же, как и ссуду без отказа, получить довольно просто в любой МФО. Чтобы повысить вероятность одобрения, следует ответственно отнестись к заполнению онлайн-заявки и предоставлять только правдивую информацию. А размер указанного уровня доходов напрямую повлияет на кредитный лимит.
Кредит без переплат: выгода для МФО или клиента
На первый взгляд, займы под 0% выглядят как благотворительность в чистом виде, ведь компания сознательно лишает себя заработка. Однако не все так прозрачно, в этом случае сиюминутный доход заменяется перспективой грядущей, более крупной, прибыли.
Очевидные преимущества нулевых тарифов для МФО:
- формирование широкой клиентской базы за счет притока заемщиков, привлеченных выгодными условиями;
- финансовая компенсация в случае просрочки займа;
- нулевая ставка имеет ограниченный срок действия, указанный в договоре. Если займ не погашен, устанавливается стандартная (от 7%) или повышенная ставка.
Выгоды быстрых беспроцентных кредитов для заемщика бесспорны и не подлежат сомнению:
- денежная помощь без переплат и скрытых комиссий;
- оперативное решение материальных проблем;
- доступность и демократичность: не нужно подгонять себя под жесткие требования кредиторов.
Когда МФО отказывают в услугах
Следует понимать, что сфера микрокредитования относится к зоне повышенного риска. Компании раздают займы без переплат на основании заявок, без перепроверки информации, без справок, залогов и поручителей. Процент невозврата крайне высок, но тем не менее каждый заемщик может рассчитывать здесь на финансовую поддержку. Получение отказа чаще всего связано со следующими причинами:
- плохое качество отправленных дистанционным способом копий документов;
- отсутствие прописки;
- незаполненные поля в анкете (трудоустройство, доход, номер телефона, контактные лица и пр.);
- негативные моменты в кредитной истории (некоторые МФО отслеживают информацию о рейтинге заемщика).
Беспроцентный кредит в банке
Согласно законодательству, банковские организации не имеют права предоставлять населению займы с нулевой ставкой. Исключение составляет разве что рассрочка. Эту разновидность кредита можно оформить непосредственно в магазине, скажем, бытовой техники. Клиенту выгодно оплачивать покупку частями, постепенно. А партнерские взаимоотношения банка и торговой сети приносят пользу обеим сторонам:
- магазин обеспечивает бесперебойное расширение клиентской базы финучреждения;
- банк сразу же переводит на счет магазина сумму, равную полной стоимости покупки.
Стоит отметить, что беспроцентные банковские займы актуальны только в случае малых сумм и сроков. Нельзя взять такой кредит, например, на квартиру или наличными. Зато многие организации предлагают льготные программы – ссуды под 0,01%. Также популярны и довольно выгодны кредитные карты с грейс-периодом и функцией кэшбек. Эти варианты следует изучить, если вы выбираете между банком и МФО.
Таким образом, займ наличными без переплаты легко взять, не выходя из дома, и достаточно просто обслуживать. Как при любых взаимоотношениях с кредитором, главное – дисциплинированность и неукоснительное выполнение обязательств. Если же вы не хотите и в дальнейшем платить проценты, за каждым последующим займом обращайтесь в другую микрофинансовую организацию, где вы будете новым клиентом.