Кредиты безработным

Существует две категории безработных. К первой относятся граждане, которые на самом деле не имеют рабочего места, а источником их дохода может быть пенсия, стипендия или различные социальные пособия. Вторая – лица, трудоустроенные неофициально. К сожалению, и те, и другие являются нежелательными клиентами для большинства финансовых учреждений. Тем не менее, в Украине есть организации, охотно оказывающие кредитные услуги безработным. Бробанк.уа сегодня о них расскажет.

Кредит в банке

Если обратиться к статистике Нацбанка, станет ясно, что практически треть украинского бизнеса пребывает «в тени». Благодаря этому работодатели экономят на налогах и обязательных страховых взносах. Это значит, что огромное количество работающих и довольно успешных граждан получают заработную плату в конвертах. В связи с этим, с юридической точки зрения и в глазах банков, формально они считаются безработными.

Неработающие лица не могут в полной мере претендовать на банковский кредит, так как им негде взять справку о доходах – главное доказательство собственной платежеспособности. С другой стороны, в последние годы наблюдается тенденция смягчения условий кредитования, и некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на отсутствие справок. Только с одним условием: заемщик должен предоставить номера контактных телефонов руководства фирмы или предприятия.

Без подтверждения официального трудоустройства крупный займ взять невозможно. У безработного есть весьма ограниченный выбор:

• банковская карта с кредитным лимитом;
• потребительский кредит на небольшую сумму.

Следовательно, ипотеку или автокредит получить не удастся в любом случае. Максимум, на что может рассчитывать безработный – это покупка недорогой техники (смартфон, ноутбук, бытовая техника и пр.).

Какие банки придут на помощь безработным

Граждане без официального трудоустройства могут попытать счастья всего лишь в нескольких организациях из длинного списка отечественных финучреждений. Это – крупные надежные банки, которые готовы кредитовать население без справок о доходах.

1. Альфа-Банк. Известная своей лояльностью организация предлагает безработным оформить как кредитную карту, так и кредит наличными. Безусловным требованием, которое выдвигается к заемщикам, является наличие положительной кредитной истории. Косвенным подтверждением платежеспособности станут предоставленные документы на право владения недвижимостью, автомобилем, загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Также следует уведомить банк о своем неофициальном трудоустройстве и обеспечить открытую связь с работодателем.
2. ПриватБанк. Здесь безработные могут беспрепятственно оформить одну из самых популярных и доступных карт – «Универсальную». Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, карта будет предоставлена без справок о доходах. Единственное ограничение – кредитный лимит, он вряд ли превысит 3 тысячи гривен. Активное использование и своевременное погашение задолженности приведет со временем к пересмотру условий кредитования в пользу клиента.
3. Монобанк. Кредитная карта от молодого, созданного в 2017 году банка, изначально предлагала до 100 тысяч гривен, и оформить ее было несложно. Со временем скоринг ужесточился, а лимиты уменьшились. Тем не менее, неработающие граждане с положительным кредитным рейтингом все еще могут получить карту с бесплатным обслуживанием и кэшбеком. Даже если в кредитном лимите изначально будет отказано, можно использовать карточку в качестве дебетовой. Активность клиента будет обязательно отмечена, и в скором времени он сможет претендовать на установление лимита.

Как повысить шансы на получение кредита в банке

Займы для безработных – крайне востребованный продукт среди населения, и в то же время – довольно рискованная сделка для кредитора. Поэтому так мало финучреждений соглашается на этот вариант кредитования, и только при условии предоставления дополнительных гарантий (номер телефона бухгалтерии предприятия, указание дополнительных источников заработка, в том числе пассивных и т.д.).

Основные принципы успешного оформления кредита:

• Правдивая информация. Анкета – это основа доверительных отношений с банком, и здесь нет места обману. Также не имеет смысла рассчитывать на то, что организация слепо доверяет клиенту и не сможет проверить указанные потенциальным заемщиком сведения. Завышенный доход, несуществующая фирма в качестве потенциального работодателя, выдуманные телефонные номера контактных лиц – ни один из этих фактов не пройдет мимо внимания службы безопасности банка. Мало того, попытка обмануть кредитора не просто лишит вас возможности получить необходимую сумму в долг, но и приведет к попаданию в «черный список». А это – гарантия того, что и другие банки закроют двери перед клиентом-мошенником.
• Скромные запросы. Безработный находится не в том положении, чтобы претендовать на наилучшие условия, повышенную лояльность и крупные суммы. Чтобы завоевать полное доверие финучреждения, нужно начинать с малого. Своевременно выплаченный кредит в пару тысяч со временем приведет к одобрению нескольких десятков, а то и сотен тысяч гривен.
• Отслеживание своей кредитной истории. Доброе имя и незапятнанная финансовая репутация – это, пожалуй, главные козыри неработающего гражданина во взаимоотношениях с банком. Допущенные ранее просрочки выплат или незакрытые текущие займы могут стать непреодолимым препятствием на пути получения новой ссуды. Бывает и такое, когда кредитная история портится по ошибке финучреждения. Поэтому имеет смысл отправлять запрос в УБКИ всякий раз перед очередным обращением в банк. Тем более, раз в году это можно сделать бесплатно.

МФО – займы для всех

Онлайн-кредиты в МФО – достойный альтернативный источник финансирования. Да, не самый выгодный из-за высоких процентных ставок, зато самый надежный и безотказный. Подавляющее большинство микрофинансовых компаний не требует подтверждения платежеспособности и, тем более, не интересуется нюансами трудоустройства заемщиков.

МФО не отказывают в кредитовании тем категориям населения, которые в банках традиционно считаются потенциально неблагонадежными:

• пенсионерам и студентам;
• безработным;
• заемщикам с негативной кредитной историей.

На основании заявки и заполненной анкеты с общей информацией о клиенте МФО готовы выдать до 20 тысяч гривен без справки о доходах. В некоторых компаниях сумма может доходить и до 50 тысяч. При этом единственные документы, которые требуются от заемщика – это гражданский паспорт и ИНН.

Дополнительным бонусом являются программы лояльности от многих МФО – кредиты под 0% или 0,01% для новых клиентов. Подобное предложение займов без переплат особенно актуально для неработающих лиц.

Таким образом, получить кредит в Украине могут все без исключения категории граждан, независимо от социального статуса и уровня доходов, и тем самым решить свои финансовые проблемы. Разница – только в условиях кредитования и соответствии требованиям того или иного заимодателя.