Кредити пенсіонерам

У нашій країні вихід на заслужений відпочинок автоматично знижує соціальний статус людини. Пенсійні виплати – це не ті гроші, на які можна безбідно існувати. Щоб задовольнити свої потреби, літнім людям доводиться або працювати до останнього, або розраховувати на допомогу дітей. Є ще один варіант, який часто упускають з уваги – кредитування громадян після 70 років. Як стверджує закон, позики пенсіонерам в Україні повинні видаватися без особливих обмежень.

Які банки надають кредити пенсіонерам

Якщо доходи звелися до отримання щомісячної пенсії, це ще не привід урізати витрати до мінімуму і відмовляти собі у всьому. При необхідності додаткові кошти можна отримати в численних фінансових організаціях.

Звичайно, молодій працевлаштованій людині набагато легше оформити позику, а пенсіонеру доведеться шукати більш лояльного кредитора. При цьому літні люди вважаються досить бажаними позичальниками, незважаючи на низький рівень платоспроможності. Це пов’язано з тим, що ступінь відповідальності у них набагато вище, а дохід – хоч і невеликий, але стабільний.

Вітчизняні банки, що дають кредити громадянам пенсійного віку, які не мають додаткових джерел заробітку:

• Альфа-Банк (вік – до 70 років, сума позики – до 200 тисяч гривень);
• ПУМБ (до 70 років, до 300 тисяч гривень);
• Ідея Банк (до 75 років, до 20 тисяч гривень);
• ОТП Банк (до 65 років, до 50 тисяч гривень).

Остаточна сума буде залежати від виду позики і стану кредитної історії.

Найчастіше людям на пенсії доступні наступні банківські продукти:

• кредит готівкою;
• розстрочка;
• картка з кредитним лімітом.

Також банки пропонують супутні послуги, які можуть бути корисними пенсіонерам:

• оформлення пенсійної картки;
• автоплатіж;
• накопичувальний рахунок або вклад з вигідними відсотками;
• дострокове погашення кредиту без штрафів і комісій.

Як підвищити шанси на отримання позики

Варто розуміти, що пенсіонери є для банків особливою категорією позичальників, при цьому досить ризикованою і нестабільною. Вік і рівень доходів не дозволяють претендувати на найвигідніші пропозиції та пільгові умови, а також на схвалення без відмови.

Пенсіонер може з більшою вірогідністю взяти кредит, якщо виконає хоча б одну зі стандартних банківських вимог.

1. Надання застави. Наявність відповідного умовам майна (нерухомість, автомобіль, дорогоцінні метали і прикраси та ін.) може стати вирішальним аргументом, більш важливим, ніж розмір доходів.
2. Поручительство. У цьому випадку банк більшою мірою цікавить кредитоспроможність і надійність поручителя, ніж самого пенсіонера.
3. Наявність роботи або будь-якого додаткового доходу. Підтверджені документально, ці фактори можуть не тільки прискорити отримання кредиту, але і збільшити схвалену суму.
4. Позитивна кредитна історія. Позичальник будь-якого віку повинен мати високий рейтинг і незаплямовану фінансову репутацію, щоб розраховувати на вигідні умови.

Крім цього, має значення розмір пенсії, виходячи з якого банк буде розраховувати суму позики. Згідно із законом, регулярні виплати для погашення боргу не можуть перевищувати половину щомісячного доходу позичальника.

Документи для отримання кредиту

Стандартна для всіх банків процедура оформлення потребує від пенсіонера надання пакету документів:

• паспорт громадянина України;
• ІПН;
• пенсійне посвідчення;
• довідка з Пенсійного фонду про відрахування (за останні 6 місяців).

Як доказ фінансової спроможності рекомендується надати додаткові гарантії повернення боргу:

• документи на заставне майно;
• згода поручителя.

Основні причини відмови

На жаль, навіть скрупульозне виконання всіх вимог банку не може гарантувати стовідсоткове схвалення заявки на кредит. У нашій країні існує цілий ряд обмежень, що перешкоджають отриманню фінансової допомоги для пенсіонерів.

1. Вікові рамки. Статистичні дані щодо середньої тривалості життя диктують правило: на момент повного погашення кредиту позичальник не може бути старше 75 років.
2. Сума позики не повинна перевищувати 5 мінімальних пенсій.
3. Страхування життя – обов’язкова умова в багатьох банківських організаціях.
4. Негативний кредитний рейтинг. Відомості про неповернення, ухилення від виплат, штрафні санкції тощо не мають терміну придатності і неодмінно стануть відомі банку.
5. Закредитованість. Одна або кілька відкритих позик при низькому рівні доходу зводять нанівець можливість отримання нового кредиту.
6. Неправдива інформація. Працюючі пенсіонери нерідко підробляють довідки про доходи, особливо якщо працевлаштування неофіційне. Служби безпеки банку відстежують подібні факти, і, як наслідок, з кредитом можна попрощатися.

Чому пенсіонеру простіше отримати мікрокредит

Звичайно, у банку можна взяти в борг велику суму на тривалий термін і планомірно погашати борг невеликими частинами. Але за однієї умови: якщо організація погодиться співпрацювати з пенсіонером. Найчастіше банківські установи відмовляють у кредитуванні, особливо якщо у вікового позичальника немає майна для застави або надійних поручителів.

Якщо для фінустанов питання платоспроможності стоїть на першому місці, то в МФО можна взяти кредит без довідки про доходи і без перевірок КІ. Мало того, деякі компанії готові надавати позики клієнтам у віці до 90 років, і це – безпрецедентна пропозиція.

Основні умови мікрокредитів для пенсіонерів:

• ліміт: до 17 тисяч гривень. Після вивчення представленої в анкеті інформації МФО схвалює остаточну суму, і вона може виявитися куди скромніше запитуваної;
• процентна ставка: від 0% до 2% на день (як правило, найвигіднішу – нульову позику без переплати – можуть отримати нові клієнти мікрокредитної компанії);
• термін кредитування: 1-90 днів;
• оформлення: онлайн або в телефонному режимі, якщо у пенсіонера виникли складнощі з технікою;
• отримання коштів: переказом на картку або готівкою в офісі безпосередньо після підписання договору;
• пролонгація: можлива, за умови виплати нарахованих відсотків (на термін від 7 до 30 днів).

Таким чином, вік – не перешкода для отримання фінансової допомоги. Навіть маючи на руках незначний, але стабільний дохід у вигляді пенсії, можна претендувати на оформлення кредиту. Якщо банківські установи не готові йти назустріч – звертайтеся в МФО. Тут позики видаються на основі підвищеної лояльності і повної конфіденційності, цілодобово і практично без відмови.