Кредиты пенсионерам

В нашей стране выход на заслуженный отдых автоматически понижает социальный статус человека. Пенсионные выплаты – это не те деньги, на которые можно безбедно существовать. Чтобы удовлетворить свои потребности, пожилым людям приходится или работать до последнего, или рассчитывать на помощь детей. Есть еще один вариант, который часто упускают из виду – кредитование граждан после 70 лет. Как утверждает закон, займы для пенсионеров в Украине должны выдаваться без особых ограничений.

Какие банки предоставляют кредиты пенсионерам

Если доходы свелись к получению ежемесячной пенсии, это еще не повод урезать траты до минимума и отказывать себе во всем. При необходимости дополнительные средства можно получить в многочисленных финансовых организациях.

Конечно, молодому трудоустроенному человеку гораздо легче оформить займ, а пенсионеру придется искать более лояльного кредитора. При этом пожилые люди считаются достаточно желанными заемщиками, несмотря на низкий уровень платежеспособности. Это связано с тем, что степень ответственности у них гораздо выше, а доход – хоть и небольшой, но стабильный.

Отечественные банки, которые дают кредиты гражданам пенсионного возраста, не имеющим дополнительных источников заработка:

• Альфа-Банк (возраст – до 70 лет, сумма займа – до 200 тысяч гривен);
• ПУМБ (до 70 лет, до 300 тысяч гривен);
• Идея Банк (до 75 лет, до 20 тысяч гривен);
• ОТП Банк (до 65 лет, до 50 тысяч гривен).

Окончательная сумма будет зависеть от вида займа и состояния кредитной истории.

Чаще всего людям на пенсии доступны следующие банковские продукты:

• кредит наличными;
• рассрочка;
• карта с кредитным лимитом.

Также банки предлагают сопутствующие услуги, которые могут быть полезными пенсионерам:

• оформление пенсионной карты;
• автоплатеж;
• накопительный счет или вклад с выгодными процентами;
• досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий.

Как повысить шансы на получение займа

Стоит понимать, что пенсионеры являются для банков особенной категорией заемщиков, при этом довольно рискованной и нестабильной. Возраст и уровень доходов не позволяют претендовать на самые выгодные предложения и льготные условия, а также на одобрение без отказа.

Пенсионер может с большей долей вероятности взять кредит, если выполнит хотя бы одно из стандартных банковских требований.

1. Предоставление залога. Наличие подходящего под условия имущества (недвижимость, автомобиль, драгоценные металлы и украшения и пр.) может стать решающим аргументом, более важным, чем размер доходов.
2. Поручительство. В этом случае банк в большей степени интересует кредитоспособность и надежность поручителя, нежели самого пенсионера.
3. Наличие работы или любого дополнительного дохода. Подтвержденные документально, эти факторы могут не только ускорить получение кредита, но и увеличить одобренную сумму.
4. Положительная кредитная история. Заемщик любого возраста должен иметь высокий рейтинг и незапятнанную финансовую репутацию, чтобы рассчитывать на выгодные условия.

Помимо этого, имеет значение размер пенсии, исходя из которого будет рассчитываться сумма займа. По закону, регулярные выплаты для погашения долга не могут превышать половину ежемесячного дохода заемщика.

Документы для получения кредита

Стандартная для всех банков процедура оформления потребует от пенсионера предоставления пакета документов:

• паспорт гражданина Украины;
• ИНН;
• пенсионное удостоверение;
• справка из Пенсионного фонда об отчислениях (за последние 6 месяцев).

В качестве доказательства финансовой состоятельности рекомендуется предоставить дополнительные гарантии возврата долга:

• документы на залоговое имущество;
• согласие поручителя.

Основные причины отказа

К сожалению, даже скрупулезное выполнение всех требований банка не может гарантировать стопроцентное одобрение заявки на кредит. В нашей стране существует целый ряд ограничений, препятствующих получению финансовой помощи для пенсионеров.

1. Возрастные рамки. Статистические данные касательно средней продолжительности жизни диктуют правило: на момент полного погашения кредита заемщик не может быть старше 75 лет.
2. Сумма займа не должна превышать 5 минимальных пенсий.
3. Страхование жизни – обязательное условие во многих банковских организациях.
4. Негативный кредитный рейтинг. Сведения о невозвратах, уклонениях от выплат, штрафных санкциях и пр. не имеют срока годности и непременно станут известны банку.
5. Перекредитованность. Один или несколько открытых займов при низком уровне дохода сводят на нет возможность получения новой ссуды.
6. Ложная информация. Работающие пенсионеры нередко подделывают справки о доходах, особенно если трудоустройство неофициальное. Службы безопасности банка отслеживают подобные факты, и, как следствие, с кредитом можно попрощаться.

Почему пенсионеру проще получить микрокредит

Конечно, у банка можно взять взаймы крупную сумму на длительный срок и планомерно погашать долг небольшими частями. Но при одном условии: если организация согласится сотрудничать с пенсионером. Чаще всего банковские учреждения отказывают в кредитовании, особенно если у возрастного заемщика нет имущества для залога или надежных поручителей.

Если для банков вопрос платежеспособности стоит на первом месте, то в МФО можно взять кредит без справки о доходах и без проверок КИ. Мало того, некоторые компании готовы предоставлять займы клиентам в возрасте до 90 лет, и это – беспрецедентное предложение.

Основные условия микрокредитов для пенсионеров:

• лимит: до 17 тысяч гривен. После изучения информации, изложенной в анкете, МФО одобряет окончательную сумму, и она может оказаться куда скромнее запрашиваемой;
• процентная ставка: от 0% до 2% в день (как правило, самый выгодный – нулевой займ без переплаты – могут получить новые клиенты микрокредитной компании);
• срок кредитования: 1-90 дней;
• оформление: онлайн или в телефонном режиме, если у пенсионера возникли сложности с техникой;
• получение средств: переводом на карту или наличными в офисе непосредственно после подписания договора;
• пролонгация: возможна, при условии выплаты начисленных процентов (на срок от 7 до 30 дней).

Таким образом, возраст – не помеха для получения финансовой помощи. Даже имея на руках незначительный, но стабильный доход в виде пенсии, можно претендовать на оформление кредита. Если банковские учреждения не готовы идти навстречу – обращайтесь в МФО. Здесь займы выдаются на основе повышенной лояльности и полной конфиденциальности, круглосуточно и практически без отказа.