У сучасних реаліях фінансові можливості українців, безумовно, зведені до мінімуму. Серйозних інвесторів, які розпоряджаються великим капіталом, можна перерахувати на пальцях. Проте, практику «заначок» ніхто не відміняв, і в руках громадян зосереджено достатньо коштів, які можна і потрібно примножити.
Захистити свої гроші від знецінення і змусити їх приносити нехай невеликий, але регулярний дохід під силу кожному. Brobank.info склав список інвестиційних інструментів, які є найбільш перспективними в 2021 році. Наші експерти підкажуть, як вибрати по-справжньому надійний актив і мінімізувати можливі ризики.
Головне про інвестиції
Уміння заробляти гроші – життєво необхідний навик. Але не менш важливо навчитися розпоряджатися коштами таким чином, щоб отримувати найбільшу користь з кожної копійки. У зв’язку з цим на допомогу прийде інвестування – вкладення власного капіталу в проекти (підприємницькі, виробничі, інноваційні, соціально-економічні та ін.) з метою отримання додаткового доходу.
Існує думка, що інвестування – доля багатіїв, які самі розробляють бізнес-плани і вкладають мільйони в перспективні галузі, однак це не так. Пересічний українець, маючи на руках всього одну вільну тисячу гривень, цілком може змусити її «працювати».
До слова, в західних країнах люди давно оцінили вигоди інвестування як пасивного виду заробітку. Наприклад, більше 50% населення США є власниками акцій різних компаній. Цьому сприяє ранній розвиток фінансової грамотності – на базі більшості університетів функціонують інвестиційні клуби, де студенти можуть проводити свої перші операції з цінними паперами.
Європейці також активно розміщують депозити в банках, вкладають кошти в акції та довгострокові проекти. На жаль, в Україні ця практика не отримала належного розвитку. Мабуть, зважаючи на економічні проблеми, наші співвітчизники не вірять у перспективу примноження капіталу.
Інвестування – процес цікавий і неоднозначний, а його завдання можуть виходити далеко за рамки миттєвого отримання прибутку. Наприклад, вкладення коштів у власну освіту і поглиблення професійних навичок дозволить надалі претендувати на більш високооплачувану посаду. Те ж стосується турботи про здоров’я – регулярні обстеження, своєчасне лікування і заняття в спортзалі дозволять якомога довше зберігати працездатність.
Основним параметром класифікації капіталовкладень є безпосередньо самі об’єкти інвестування.
- Фінансовий: акції, облігації, депозити та дорогоцінні метали.
- Венчурний: стартапи, що пов’язані з використанням нових технологій.
- Реальний: внесок в матеріальні об’єкти (нерухомість, земельні ділянки, спецтехніка і т.д.).
- Спекулятивний: заробіток на перепродажі інвестицій.
В іншому вкладення можуть кардинально відрізнятися як за терміном (від короткочасних до довгострокових) і за формою власності (приватна особа, держустанова або нерезидент країни), так і за рівнем надійності (від самого надійного до вкрай ризикового).
Правила великої гри
Перш ніж з головою зануритися в захоплюючий світ інвестування, власник капіталу повинен виконати неабияку попередню роботу. Щоб досягти поставлених цілей і не прогоріти, потрібно проаналізувати свої можливості і скласти послідовний план дій. Вирішення фінансових завдань вимагає раціонального підходу.
- Чесна оцінка поточного матеріального становища. Мета аналізу – з’ясувати свій інвестиційний ресурс, який полягає в різниці між сумарними доходами (постійними і разовими) і витратами (їх розмір варто завищити на випадок форс-мажорних ситуацій). А обсяг чистого капіталу буде полягати в різниці між активами (рухоме і нерухоме майно, спецтехніка, виробниче обладнання та ін.) і пасивами (кредитні та інші обов’язкові виплати).
- Створення «подушки безпеки». Необхідно пам’ятати, що інвестувати слід тільки ті кошти, які не порушать звичний життєвий уклад. Також ви повинні бути впевнені в стабільності свого регулярного доходу. Окремо потрібно подбати про формування фінансового резерву, який врятує в разі провалу.
- Стратегія інвестування. Хаотичні метання не підуть на користь справі. Вкладник повинен знати відповіді на всі питання: яку суму і на який термін він може дозволити собі вкласти, буде це одноразова або періодична інвестиція, прийнятний тип активів, максимально допустимі ризики і шляхи відступу на випадок негативного сценарію.
- Диверсифікація вкладів. Одночасне використання декількох фінансових інструментів допоможе убезпечити капітал. Так, вкладення в різні галузі формують максимально захищений інвестиційний портфель. Можливі збитки від одного вкладу компенсуються зростанням інших, більш успішних.
Щоб досягти результатів в інвестуванні, новачкові доведеться осягнути основи економіки і тайм-менеджменту, зрозуміти принцип цінових рухів. Вивчення спеціальної літератури, тренінги, курси, онлайн-уроки та ігри – все це допоможе зацікавленій особі заповнити прогалини у фінансовій освіті.
Кращі напрямки для капіталовкладень
Вибір інвестиційного інструменту – це найвідповідальніший етап. З безлічі варіантів новачкові слід зупинитися на галузях, в яких він легко зможе розібратися. Про кожен проект належить зібрати всю можливу інформацію, проаналізувати її і прорахувати прибутковість передбачуваної інвестиції.
На думку експертів, перші кроки варто робити в напрямках, які свідомо не несуть особливих ризиків, а, навпаки, дозволять починаючому інвестору освоїтися в новій професії і гарантовано принесуть дохід.
Банківський депозит
Немає нічого простішого, ніж відкрити вклад в одній з українських фінустанов. Це може бути будь-яка сума, яку ви в даний момент маєте в своєму розпорядженні, – буквально від 100 гривень. При бажанні можливо оформити депозит в доларах або євро, але валютні вклади мають вкрай низьку прибутковість.
Крім того, певною проблемою може стати інфляція, рівень якої часто збігається з розміром процентної ставки, і заробіток через рік може стати досить умовним. Краще вибирати надійний перевірений банк, який не «прогорить» найближчим часом, хоча в цьому випадку держава гарантовано поверне вклад (до 200 тисяч гривень). Якщо ви оперуєте більшою сумою – розділіть її на частини і віднесіть в різні банки.
Нерухомість (житлова та комерційна)
Ймовірно, самим безпрограшним варіантом вдалої інвестиції є покупка будинку, квартири або земельної ділянки. Згодом ці об’єкти тільки виростуть в ціні, і їх можна вигідно перепродати, а поки – заробляти на оренді.
Враховуючи стан ринку, який переживає період стагнації, зараз саме час вкладати гроші в нерухомість. Єдина проблема – цей вид інвестування передбачає наявність значної суми, особливо якщо угода проводиться у великому місті.
Бізнес
Відкрити власну справу – це ризиковане, але досить перспективне підприємство, здатне забезпечити безперервний грошовий потік при певній частці везіння. У будь-якому випадку, рентабельність тут залежить тільки від вас, а всі стадії процесу знаходяться під особистим контролем.
Перед запуском бізнес-проекту слід провести моніторинг ринку, врахувати актуальну обстановку і вибрати напрямок, який призведе до успіху. Якщо ви не впевнені у власних силах, інвестуйте кошти в діючий бізнес, який вважаєте надійним.
Цінні папери
Купівля акцій – високоприбутковий вид інвестування, але з певними ризиками. Тут можна заробити на підвищенні вартості паперів. При цьому новачкові не обійтися без детального аналізу ринку, щоб вибрати компанію з очевидним потенціалом зростання. Відзначимо, що максимальний дохід можуть принести стартапи, але передбачити їх розвиток дуже складно. На початковому етапі вкладник може заручитися підтримкою ліцензованого брокера.
Також можна піти шляхом мінімального ризику і придбати облігації внутрішньої держпозики. Їх прибутковість становить 9% річних, якщо говорити про гривню, в доларах і євро – 4% і 3% відповідно. Регулярні виплати, фіксація прибутку, відсутність податків, можливість дострокового зняття і гарантоване державою повернення коштів є безсумнівними плюсами подібних вкладів.
Таким чином, кожен може знайти себе в інвестуванні і зробити перший внесок у забезпечене майбутнє. Для початку буде доцільним обмежитися найбільш надійними напрямками, щоб придбати власний досвід і необхідні знання.
На наступному етапі можна вибрати більш ризиковані, але високоприбуткові формати: ринок Форекс, ПІФ, ПАММ-рахунки, інтернет-проекти і стартапи, антикваріат і предмети мистецтва, бінарні опціони та ін. І пам’ятайте, що найвищі дивіденди гарантовано приносить один вид інвестування – в себе, в свій розвиток і самовдосконалення!
