В современных реалиях финансовые возможности украинцев, безусловно, сведены к минимуму. Серьезных инвесторов, которые распоряжаются крупным капиталом, можно пересчитать по пальцам. Тем не менее, практику «заначек» никто не отменял, и в руках граждан сосредоточено достаточно средств, которые можно и нужно приумножить.
Защитить свои деньги от обесценивания и заставить их приносить пусть небольшой, но регулярный доход по силам каждому. Brobank.info составил список инвестиционных инструментов, наиболее перспективных в 2021 году. Наши эксперты подскажут, как выбрать по-настоящему надежный актив и минимизировать возможные риски.
Главное об инвестициях
Умение зарабатывать деньги – жизненно необходимый навык. Но не менее важно научиться распоряжаться средствами таким образом, чтобы извлекать наибольшую пользу из каждой копейки. В этой связи на помощь придет инвестирование – вложение собственного капитала в проекты (предпринимательские, производственные, инновационные, социально-экономические и пр.) с целью получения дополнительного дохода.
Бытует мнение, что инвестирование – удел богачей, которые сами разрабатывают бизнес-планы и вкладывают миллионы в перспективные отрасли, однако это не так. Рядовой украинец, имея на руках всего одну свободную тысячу гривен, вполне может заставить ее «работать».
К слову, в западных странах люди давно оценили выгоды инвестирования как пассивного вида заработка. К примеру, более 50% населения США являются владельцами акций различных компаний. Этому во многом способствует раннее развитие финансовой грамотности – на базе большинства университетов функционируют инвестиционные клубы, где студенты могут проводить свои первые операции с ценными бумагами.
Европейцы также активно размещают депозиты в банках, вкладывают средства в акции и долгосрочные проекты. К сожалению, в Украине эта практика не получила должного развития. Видимо, ввиду экономических проблем наши соотечественники не верят в перспективу приумножения капитала.
Инвестирование – процесс интересный и неоднозначный, а его задачи могут выходить далеко за рамки сиюминутного получения прибыли. Например, вложение средств в собственное образование и углубление профессиональных навыков позволит в дальнейшем претендовать на более высокооплачиваемую должность. То же касается заботы о здоровье – регулярные обследования, своевременное лечение и занятия в спортзале позволят как можно дольше сохранять работоспособность.
Основным параметром классификации капиталовложений являются непосредственно сами объекты инвестирования.
- Финансовый: акции, облигации, депозиты и драгоценные металлы.
- Венчурный: стартапы, связанные с использованием новых технологий.
- Реальный: вклад в материальные объекты (недвижимость, земельные участки, спецтехника и т.д.).
- Спекулятивный: заработок на перепродаже инвестиций.
В остальном вложения могут кардинально отличаться как по сроку (от кратковременных до долгосрочных) и по форме собственности (частное лицо, госучреждение или нерезидент страны), так и по уровню надежности (от самого надежного до крайне рискового).
Правила большой игры
Прежде чем с головой погрузиться в увлекательный мир инвестирования, владелец капитала должен проделать нешуточную предварительную работу. Чтобы достичь поставленных целей и не прогореть, нужно проанализировать свои возможности и составить последовательный план действий. Решение финансовых задач требует рационального подхода.
- Честная оценка текущего материального положения. Цель исследования – выяснить свой инвестиционный ресурс, который заключается в разнице между суммарными доходами (постоянными и разовыми) и расходами (их размер стоит завысить на случай форс-мажорных ситуаций). А объем чистого капитала будет состоять в разнице между активами (движимое и недвижимое имущество, спецтехника, производственное оборудование и пр.) и пассивами (кредитные и другие обязательные выплаты).
- Создание «подушки безопасности». Необходимо помнить, что инвестировать следует только те средства, которые не нарушат привычный жизненный уклад. Также вы должны быть уверены в стабильности своего регулярного дохода. Отдельно нужно позаботиться о формировании финансового резерва, который спасет в случае провала.
- Стратегия инвестирования. Хаотичные метания не пойдут на пользу делу. Вкладчик должен знать ответы на все вопросы: какую сумму и на какой срок он может позволить себе вложить, будет это единовременная или периодическая инвестиция, предпочтительный тип активов, максимально допустимые риски и пути отступления на случай негативного сценария.
- Диверсификация вкладов. Одновременное использование нескольких финансовых инструментов поможет обезопасить капитал. Так, вложения в различные отрасли формируют максимально защищенный инвестиционный портфель. Возможные убытки от одного вклада компенсируются ростом других, более успешных.
Чтобы достичь результатов в инвестировании, новичку придется постичь основы экономики и тайм-менеджмента, понять принцип ценовых движений. Изучение специальной литературы, тренинги, курсы, онлайн-уроки и игры – все это поможет заинтересованному лицу восполнить пробелы в финансовом образовании.
Лучшие направления для капиталовложений
Выбор инвестиционного инструмента – это самый ответственный этап. Из множества вариантов новичку следует остановиться на отраслях, в которых он без труда сможет разобраться. О каждом проекте предстоит собрать всю возможную информацию, проанализировать ее и просчитать доходность предполагаемой инвестиции.
По мнению экспертов, первые шаги стоит делать в направлениях, которые заведомо не несут особых рисков, а, напротив, позволят начинающему инвестору освоиться в новой профессии и гарантированно принесут доход.
Банковский депозит
Нет ничего проще, чем открыть вклад в одном из украинских финучреждений. Это может быть любая сумма, которой вы в данный момент располагаете, – буквально от 100 гривен. При желании возможно оформить депозит в долларах или евро, но валютные вклады обладают крайне низкой доходностью.
Кроме того, определенной проблемой может стать инфляция, уровень которой зачастую совпадает с размером процентной ставки, и заработок через год может стать весьма условным. Лучше выбирать надежный проверенный банк, который не «прогорит» в ближайшее время, хотя в этом случае государство гарантированно вернет вклад (до 200 тысяч гривен). Если вы оперируете большей суммой – разделите ее на части и отнесите в разные банки.
Недвижимость (жилая и коммерческая)
Вероятно, самым беспроигрышным вариантом удачной инвестиции является покупка дома, квартиры или земельного участка. Со временем эти объекты только вырастут в цене, и их можно выгодно перепродать, а пока – зарабатывать на аренде.
Учитывая состояние рынка, которое переживает период стагнации, сейчас самое время вкладывать деньги в недвижимость. Единственная проблема – этот вид инвестирования предполагает наличие значительной суммы, особенно если сделка проводится в крупном городе.
Бизнес
Открыть собственное дело – это рискованное, но довольно перспективное предприятие, способное обеспечить непрерывный денежный поток при определенной доле везения. В любом случае, рентабельность здесь зависит только от вас, а все стадии процесса находятся под личным контролем.
Перед запуском бизнес-проекта следует провести мониторинг рынка, учесть актуальную обстановку и выбрать направление, которое приведет к успеху. Если вы не уверены в собственных силах, инвестируйте средства в действующий бизнес, который считаете надежным.
Ценные бумаги
Покупка акций – высокодоходный вид инвестирования, но с определенными рисками. Здесь можно заработать на повышении стоимости бумаг. При этом новичку не обойтись без детального анализа рынка, чтобы выбрать компанию с очевидным потенциалом роста. Отметим, что максимальный доход могут принести стартапы, но предсказать их развитие очень сложно. На начальном этапе вкладчик может заручиться поддержкой лицензированного брокера.
Также можно пойти по пути минимального риска и приобрести облигации внутреннего госзайма. Их доходность составляет 9% годовых, если говорить о гривне, в долларах и евро – 4% и 3% соответственно. Регулярные выплаты, фиксация прибыли, отсутствие налогов, возможность досрочного снятия и гарантированный государством возврат средств являются несомненными плюсами подобных вкладов.
Таким образом, каждый может найти себя в инвестировании и сделать первый вклад в обеспеченное будущее. Для начала будет целесообразным ограничиться наиболее надежными направлениями, чтобы приобрести собственный опыт и необходимые знания.
На следующем этапе можно выбрать более рискованные, но высокодоходные форматы: рынок Форекс, ПИФ, ПАММ-счета, интернет-проекты и стартапы, антиквариат и предметы искусства, бинарные опционы и пр. И помните, что самые высокие дивиденды гарантированно приносит один вид инвестирования – в себя, в свое развитие и самосовершенствование!
