Гроші, як відомо, мають властивість закінчуватися в самий незручний момент. Процес їх пошуку – завдання з багатьма невідомими. В принципі, ланцюжок давно відпрацьований: спочатку ми звертаємося до родичів, потім – до знайомих, після йдемо в банк. Але система може дати збій, і ми ризикуємо залишитися без фінансової підтримки. Де ще можна позичити грошей?
Лихварство – одна з найстаріших професій, відома своєю прибутковістю. По суті, банківські кредити вийшли з цієї ж сфери. Але сьогодні мова піде саме про лихварів, або, як ми сьогодні їх називаємо, приватних кредиторів і послуги, які вони нам пропонують.
Brobank.info розкриє нюанси оформлення кредитів під розписку в Україні, а також спробує визначити ступінь надійності подібних позик.
Конкуренти банків
Приватне кредитування в нашій країні набирає обертів. Чим жорсткішою стає політика верифікації, яку впроваджують банки, тим більша кількість клієнтів дістається альтернативним кредиторам. Приватні особи, звичайно ж, не можуть суперничати з серйозними фінансовими установами, але стабільний заробіток їм забезпечений.
У ролі приватних інвесторів зазвичай виступають фізичні особи, що володіють власним капіталом, або дрібні фінансові компанії. Гроші видаються всім бажаючим під відсотки, а гарантією повернення є розписка, що оформляється на місці.
Макс. сума: | 500 000 грн. |
Ставка: | Від 30% |
Термін кредиту: | До 2 років |
Мін. сума: | 50 000 грн. |
Подібні угоди цілком законні, вони регулюються Цивільним кодексом України, на відміну від багатьох країн світу, де приватні позики знаходяться під забороною. Так, Глава 71 Кодексу визначає положення кредитного договору, які в подальшому допоможуть вирішити спірні ситуації між сторонами. Йдеться про права і зобов’язання, умови нарахування відсотків та особливості їх погашення, санкції за порушення пунктів договору.
Приватні позики мають свою цільову аудиторію. В першу чергу їх оформляють ті категорії населення, яким закрита дорога в банк:
- особи з безнадійно зіпсованою кредитною історією;
- надто закредитовані клієнти, які мають кілька непогашених позик;
- громадяни, що хоча б один раз переступили закон.
Умови кредитів під розписку
У нашій країні на законодавчому рівні допускається два різновиди кредитної угоди.
- Усна. У цьому випадку діє обмеження за наданою сумою: не більше 10 неоподатковуваних податком мінімальних доходів.
- Письмова. Розмір суми не лімітується.
Якщо позичальник бере позику у фізичної особи, можливі обидва види договору, а в разі угоди з юридичною особою обов’язкове складання документа в письмовому вигляді.
Важливим моментом для успішної співпраці з приватним кредитором є доказ платоспроможності з боку клієнта. Крім розписки гарантією повернення коштів стає надання застави. Так лихвар зможе покрити можливі збитки в разі невиплати боргу.
Звичайні варіанти застави:
- рухоме та нерухоме майно;
- дорогоцінні метали та прикраси;
- цінні папери.
Сума позики: | 12 000 грн. |
Термін позики: | 1-30 днів |
Ставка на день: | 1,6% |
Кредитна історія: | Будь-яка |
Як правило, кредит готівкою під розписку є останньою надією для людини, що зневірилася знайти гроші. Кредитори прекрасно це розуміють і використовують ситуацію на свою користь. З цієї причини процентні ставки не просто вище, ніж в банках і навіть МФО, вони часто непідйомні і можуть досягати 500% річних. З іншого боку, «приватники» рідко відмовляють в позиках, не вимагають довідок про доходи і абсолютно не цікавляться вашою кредитною історією.
Що з себе представляє розписка
Боргове зобов’язання оформляється за домовленістю між приватним кредитором і клієнтом. Формат розписки не регламентується ніякими правилами, тому вона складається у вільній формі і пишеться від руки. Незважаючи на це, розписка визнається повноправним документом, що підтверджує факт отримання коштів (ЦКУ, ст.1042, 1046).
Оскільки розписка є основою угоди і єдиною гарантією безпеки для обох сторін, до її складання слід підійти з особливою відповідальністю. Є ряд вимог, яких варто дотримуватися.
- Розписка пишеться безпосередньо самим позичальником, використання друкарської техніки і залучення третіх осіб неприпустимо. У разі необхідності це дозволить провести графологічну експертизу, щоб підтвердити справжність документа.
- Прописуються ПІБ сторін договору з чітким зазначенням, хто є кредитором, а хто – позичальником. Також вносяться паспортні дані, ІПН клієнта, прописка.
- Підтверджується факт передачі коштів із зазначенням дати, часу і місця проведення угоди.
- Вказується сума позики (цифрами і прописом), а також спосіб і термін виплати. Якщо дата повернення відсутня, борг слід повернути протягом 30 днів, як того вимагає закон.
- Фіксується вид кредиту – під відсотки чи ні. Відсутність цієї інформації наділяє кредитора правом нараховувати проценти відповідно до актуальної облікової ставки НБУ (ЦКУ, ст.1048).
- Обумовлюються санкції, які настигнуть позичальника в разі невиконання зобов’язань.
- Сторони підписують документ, при цьому ніяких печаток або підписів свідків угоди не потрібно.
Макс. сума: | 200 000 грн. |
Ставка: | Від 0,01% |
Термін кредиту: | До 60 міс. |
Мін. сума: | 2 000 грн. |
Розписка повинна бути оформлена в двох примірниках, обидва варіанти є правомочними і рівноцінними. Не забудьте всі цифри дублювати прописом, щоб виключити майбутні зміни в тексті. Для більшої надійності кредитну угоду можна завірити нотаріально.
Як тільки позичальник ставить свій підпис під розпискою, документ набуває юридичної сили. Отже, його можна використовувати в суді для стягнення боргу (термін позовної давності в цьому випадку становить 3 роки). Єдина умова – оформляти розписку має дієздатна особа, в іншому випадку суд має право анулювати договір.
Переваги позик під розписку
З усього різноманіття кредитних пропозицій на вітчизняному фінансовому ринку багато позичальників вибирають саме співпрацю з приватними інвесторами. І це не дивно – умови видачі та обслуговування подібних позик можна змінювати «під себе», обговорюючи з кредитором кожен пункт окремо.
Крім індивідуального підходу, привабливими для клієнтів виявляються і такі фактори:
- позику можна оформити тільки за паспортом;
- рішення про видачу грошей приймається відразу ж по зверненні;
- позичальник має право запитувати суму будь-якого розміру на зручний для нього термін;
- офіційне працевлаштування та чистота кредитної історії – зайва інформація для приватного кредитора, йому від вас потрібна тільки застава як гарантія повернення коштів;
- даний вид позики не передбачає наявності прихованих комісій, позичальник повинен виплатити безпосередньо борг і обумовлені відсотки.
Як гарантувати безпеку угоди
Кредит під розписку може як стати порятунком в період кризи, так і обернутися великим розчаруванням з перспективою втрати грошей. Причому ризику піддаються обидві сторони. Кредитор може зіткнутися з недобросовісним клієнтом, який не поверне борг. Позичальник же, в свою чергу, може нарватися на шахрая, який витягне з нього все до останньої копійки.
Отже, потрібно спробувати забезпечити максимальну прозорість майбутніх домовленостей:
- ретельно вибирайте приватного кредитора, краще за рекомендаціями людей, яким ви довіряєте;
- на зустріч з лихварем йдіть у супроводі хоча б одного свідка – родича або друга;
- умови позики обговорюються до найдрібніших деталей, ви повинні чітко розуміти значення кожного пункту;
- ще до підписання документів переконайтеся, що у кредитора є в наявності необхідна сума;
- наполягайте на нотаріальному завіренні майбутньої розписки;
- пункт про передоплату – головна ознака шахрайських дій з боку «приватника»;
- вимагайте документального оформлення кожного платежу по позиці, найпростіше це зробити за допомогою окремих розписок від кредитора;
- факт повного закриття боргу і відсутності будь-яких претензій повинен бути задокументований.
Сума позики: | 30 000 грн. |
Термін позики: | 1-60 днів |
Ставка на день: | Від 0% |
Кредитна історія: | Будь-яка |
Таким чином, позика під розписку – досить зручний і демократичний вид кредитування. Проте, вдаватися до нього доцільно тільки в тих випадках, коли вичерпані інші варіанти (банки, МФО, родичі і знайомі та ін.). Це пов’язано з позамежними переплатами і високим ризиком банального шахрайства в цій сфері. Перш ніж піти на такий крок, зважте свої можливості і зберіть якомога більше інформації про ту людину, яка дає позику.
Нужно 100000 на без проигрышный бизнес,на 1 год.работаю официально возврат гарантирую.т.+380660758580 Александр.
Нужны срочно 100000 грн на срок 3 года. Буду очень признателен.
+38(097)12 69 328
Нужны срочно 6000 грн на 3 месяца.
+380505071060x
sinicenkosveta@gmail.com
Потрібен займ 100000грн на 5 або 6 років,будь ласка допоможіть !!! Працюю офіційно ,буду дуже вдячна людині яка зможе допомогти! Шахраїв прошу не турбувати вже все це пройшла!
ksusha.yarmosh@gmail.com