Не секрет, что ни один респектабельный украинский банк, дорожащий своей репутацией и активами, не будет раздавать кредиты с закрытыми глазами, откликаясь на каждую поданную заявку.
Тщательная и всесторонняя проверка как физических, так и юридических лиц предшествует одобрению всех без исключения ссуд. Чем щепетильнее заемщик относился к кредитным обязательствам ранее, тем охотнее банк предоставит ему сколь угодно крупную сумму.
От кредитора невозможно скрыть малейшие финансовые маневры или утаить, к примеру, невыплаченный займ, так как история всех ваших взаимоотношений с банками скрупулёзно фиксируется и хранится долгое время в анналах специально созданной организации.
Brobank.info расскажет о принципах работы бюро кредитных историй и поможет подобрать верные пути для проверки, контроля и сохранения кристально чистой финансовой репутации.
Зачем вам нужна положительная кредитная история
Незапятнанное реноме и доброе имя нелегко заработать и так просто потерять, а ведь эти качества играют важную роль не только в повседневной жизни или профессиональной деятельности, но и в таком, казалось бы, незамысловатом деле, как получение кредита.
Хроника всех банковских займов (погашенных вовремя, просроченных или невозвращенных) не является тайной и может заметно повлиять на вашу жизнь.
- Репутация ответственного платежеспособного заемщика переведет вас в ранг желанных клиентов для любого банка. Теперь вам не только не будет отказа в кредите, но и условия его получения станут привилегированными.
- При наличии неидеальной КИ можно, конечно, попытаться раздобыть ссуду, обойдя ряд кредитующих организаций в надежде на то, что одна из них не сотрудничает с бюро, но на практике эта вероятность крайне мала. Банки придают огромное значение верификации данных и используют для этого все возможные методы.
- С каждым днем кредитные бюро становятся все сильнее и влиятельнее, а в обозримом будущем они и вовсе могут объединиться в единую структуру – монополиста на украинском рынке. Это позволит перекрыть малейшие лазейки для недобросовестных заемщиков и мошенников.
- Еще в 2002 году Нацбанк инициировал создание всеобщего «Реестра заемщиков» и обязал банки направлять туда сведения обо всех нерадивых клиентах. С 01.12.2019 года, в соответствии с новым постановлением, изменяются нормы расчета кредитных рисков в отношении физлиц, что должно уменьшить количество невозвратных займов и повысить степень ответственности каждого заемщика в сфере выполнения обязательств.
| Макс. лимит: | 100 000 грн. |
| Ставка в год: | 38,4% |
| Льгот. период: | До 62 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
УБКИ – что это такое
Украинское бюро кредитных историй – это не только крупнейший в стране сервис по сбору, систематизации, хранению и предоставлению информации обо всех взятых займах, но и один из основных элементов финансовой структуры государства.
Задачи, которые успешно выполняет УБКИ:
- обеспечение прозрачности отношений и укрепление доверия в дуэте кредитор-заемщик;
- пресечение любых мошеннических поползновений, проистекающих из недостаточной информированности о чистоте намерений и дисциплинированности клиента;
- предотвращение кризиса финансовой системы, связанного с массовым отказом населения от выполнения кредитных обязательств.
Количество отчетов, хранящихся в бюро, уверенно приближается к 50 миллионам, при этом каждый из них составлен в соответствии с действующим законодательством, а информация добыта легальным путем. Для этого в каждый кредитный договор включают обязательный пункт о согласии заемщика на добровольную передачу данных в БКИ. Сведения предоставляются напрямую всеми финансовыми институтами: банками, страховыми, коллекторскими и лизинговыми компаниями, кредитными союзами и микрофинансовыми организациями.
Учитывая беспрецедентный объем базы данных, вероятность того, что ваша кредитная история находится именно в этом бюро, одном из десяти зарегистрированных в Украине, крайне высока.
Список услуг
Главной функцией кредитного бюро является сбор и классификация сведений по финансовым операциям каждого отдельно взятого заемщика с последующим предъявлением досье заинтересованным лицам. Тем не менее, УБКИ готов предложить и целый ряд сопутствующих услуг.
- Формирование объективной и наиболее полной КИ.
- Создание отчетов и кредитных рейтингов субъектов.
- Хранение всей заложенной информации на протяжении десяти лет, начиная с того момента, когда произошло последнее изменение в кредитном договоре.
- Предоставление квалифицированных консультаций по вопросам, имеющим отношение к кредитованию.
- Набор предложений для активных пользователей интернета (онлайн-доступ к своей КИ, отслеживание любых изменений в ней, определение местонахождения в кредитном рейтинге и пр.).
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 48% |
| Льгот. период: | До 92 дней |
| Обслуживание: | От 0 грн. |
Проверка КИ
Обращение за кредитной историей – простая процедура, доступная каждому совершеннолетнему гражданину, который пользуется услугами банковских учреждений. Право бесплатной проверки один раз в год предусмотрено отдельным пунктом статьи 13 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Если же вы будете обращаться в бюро чаще, готовьтесь к оплате каждого отдельного запроса.
Любой заемщик имеет возможность проверить КИ оптимальным для себя способом.
- Регистрация на официальном сайте УБКИ.
- Письменное заявление, отправленное по адресу днепропетровского офиса. Основное преимущество этого варианта – вы получаете официальный отчет с мокрой печатью. Из минусов – необходимость нотариально заверять документы, прилагаемые к заявке.
Платные способы проверки.
- Мобильные приложения «Кредитная история», Sender и Privat24 (для Android и iOS).
- Онлайн-банк Privat24 (раздел «Мои счета» – «Кредитный рейтинг»).
- Терминал самообслуживания ПриватБанка («Банковские операции» – «Кредитная история УБКИ»).
Для ответов на вопросы клиентов относительно поиска и предоставления сведений кредитным бюро создана горячая линия.
Самыми интересными и полезными для клиентов по праву считаются две платные услуги от УБКИ: «СтатусКонтроль» и «Кредитный рейтинг». Подобных опций не может предложить ни одно другое бюро, поэтому стоит рассмотреть их подробнее.
| Макс. лимит: | 250 000 грн. |
| Ставка в год: | 45% |
| Льгот. период: | До 57 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
Услуга «СтатусКонтроль»
Предлагает получать доступ к кредитным отчетам без оплаты и ограничений. Клиенту отправляются СМС-сообщения, помогающие отслеживать малейшие изменения в КИ (состояние текущего рейтинга, просрочки и погашения займов, запросы истории каким-либо финучреждением и т.п.).
Главное же – вы приобретаете защиту от мошеннических действий, попытка открыть кредит на ваше имя сразу станет известна из того же SMS. Для этих целей также предусмотрена бесплатная опция FREEZE, воспользовавшись которой вы сообщаете банкам о временном нежелании вступать в очередные финансовые отношения.
Услуга «Кредитный рейтинг»
«Кредитный рейтинг», основанный на анализе вашей КИ, позволяет оценить ее текущее состояние, понять, будет ли сейчас банк заинтересован в сотрудничестве, а также – на какую сумму займа вы сможете рассчитывать. С другой стороны, знание своего рейтинга позволяет вовремя предпринять шаги для его повышения.
Таким образом, деятельность УБКИ является безусловно важной и обоюдовыгодной для подписантов кредитного договора.
Банковское учреждение передает средства надежному проверенному клиенту, не опасаясь столкнуться с невозвратом, и, как следствие, имеет возможность предложить более выгодные условия. Нет рисков – нет необходимости завышать процентные ставки.
Уровень доверия к кредитному бюро в нашей стране чрезвычайно высок: несмотря на то, что организация является независимой, ее деятельность регулируется законодательно, а вся информация абсолютно достоверна и надежно защищена.
