Знаменитый лозунг «Автомобиль – не роскошь, а средство передвижения!» уже 90 лет только наращивает свою актуальность. Какие бы экономические удары ни обрушивались на нашу страну, динамику роста количества транспорта на дорогах они сбить не в состоянии. Свобода передвижения, скорость, удобство, экономия времени всегда будут стоять на первом месте и склонять людей к покупке собственного авто.
Чем больше участников дорожного движения, тем выше прискорбный процент непредвиденных происшествий и разного рода ДТП. Поэтому каждый владелец транспортного средства в Украине должен включиться в систему автострахования, предназначенную для защиты имущественных интересов от всевозможных рисков.
Brobank.info раскрывает тонкости такой животрепещущей для всех автолюбителей темы: нужно ли вообще оформлять страховку, сколько это будет стоить, изменения, ожидающие нас в наступившем году.
Разновидности страховки
Система автострахования во многих странах работает по схожим принципам и делится на обязательный и добровольный подвиды. В первом случае отсутствие полиса чревато начислением штрафов согласно ст. 126 Гражданского Кодекса (425 – 850 гривен в 2019 году), во втором – его наличие зависит сугубо от желания автовладельца.
В Украине данный сегмент страхования активно развивается и бьет все рекорды как по финансовым поступлениям, так и по отчислениям. Согласно официальным отчетам Национальной комиссии, ответственной за госрегулирование в области рынка финансовых услуг, общий денежный фонд автострахования вырос почти на 100% только за последние четыре года.
ОСАГО (в простонародье – «автогражданка»).
Представляет собой обязательное страхование гражданско-правовой ответственности на территории Украины владельцев наземных транспортных средств. К последним относится весь выезжающий на проезжую часть транспорт (за исключением велосипедов), который должен иметь полис, начиная с первого дня эксплуатации.
ОСАГО обеспечивает статус полноправного участника дорожного движения и покрывает ущерб третьей стороне, пострадавшей в ДТП по вине владельца «автогражданки». Компенсацию убытков по ОСАГО берет на себя страховая компания, оформившая полис.
Страховая защита охватывает следующие риски:
- повреждение транспортным средством объектов собственности (автомобили, ограждения, опоры и пр.);
- ущерб, нанесенный здоровью или жизни потерпевших фигурантов ДТП.
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 48% |
| Льгот. период: | До 92 дней |
| Обслуживание: | От 0 грн. |
ОСАГО не возмещает убытки в таких случаях:
- угон транспортного средства;
- порча или уничтожение автомобиля в результате хулиганских действий, техногенных катастроф или стихийных бедствий;
- моральный ущерб.
Виновник аварии в любом случае не может рассчитывать на компенсацию ремонта собственного авто, эти риски покрываются посредством оформления добровольной страховки – КАСКО.
Выплаты по «автогражданке» имеют определенный лимит и не всегда возмещают полную стоимость ущерба: в этом случае владелец полиса оплачивает разницу из своего кармана. После экспертизы представителями страховой компании проводится оценка имущественного урона, на время которой (10 дней) замораживаются все ремонтные процессы.
Калькулятор выплат принимает в расчет следующие факторы:
- Количество автомобилей, пострадавших в ДТП.
- Рыночная стоимость поврежденного транспортного средства и степень его износа.
- Уровень ущерба, объем восстановительных работ.
В случае травм и человеческих жертв:
- Возмещение расходов на лечение и в связи с временной или частичной потерей трудоспособности.
- Серьезные повреждения, приведшие к инвалидности, компенсируются исходя из присвоенной группы (от 12 до 36 минимальных зарплат).
- Летальный исход – поэтапные выплаты на протяжении года 12 минимальных заработных плат.
Законом предусмотрено освобождение от необходимости оформления ОСАГО отдельных категорий граждан:
- инвалиды первой группы и водители их персональных транспортных средств;
- участники боевых действий;
- инвалиды войны.
Льготные условия (скидка 50%) при наличии подтверждающих документов получают:
- пенсионеры;
- участники войны;
- инвалиды II группы;
- пострадавшие от аварии на Чернобыльской АЭС (I-II категории).
| Сумма займа: | 12 000 грн. |
| Срок займа: | 1-30 дней |
| Ставка в день: | 1,6% |
| Кред. история: | Любая |
Стоимость ОСАГО
Цена страховки не является фиксированной, она зависит от ряда индивидуальных факторов. При этом государство осуществляет контроль над формированием конечной стоимости, поэтому ни одна страховая компания не вправе в одностороннем порядке навязывать собственные тарифы.
В цену входит:
- срок действия полиса (от 15 суток в отдельных случаях и до 1 года);
- тип транспортного средства, год выпуска, марка, модель, грузоподъемность и объем движка;
- место регистрации авто: в Киеве и других городах-миллионниках страховка обойдется гораздо дороже, чем в поселках с населением менее 100 тысяч человек, где установлена минимальная такса;
- репутация водителя, его стаж за рулем;
- зарегистрированные факты страховых случаев, наличие льгот;
- активное использование транспортного средства, например, в качестве такси.
Примерную стоимость можно рассчитать самостоятельно, используя специальную формулу, на официальном портале с помощью калькулятора или в представительстве компании, куда следует предоставить все необходимые сведения.
Подорожание полисов
Минувший год ознаменовался началом реформирования системы автострахования. Согласно распоряжению Нацкомфинуслуг «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты по ОСГПВ ВНЗ», с 21.09.2019 года поменялись в сторону увеличения лимиты выплат (на 30%). Так, максимальная ставка в случае повреждения транспортного средства установлена на уровне 130 тысяч гривен (против 100 тысяч в 2019 году и 50 тысяч – в 2016 году). Ущерб, нанесенный здоровью, теперь оценивается в 260 тысяч гривен (до этого – 200 тысяч).
Несмотря на то, что страховые компании обременяются значительными дополнительными расходами, конечная стоимость «автогражданки» в 2020 году вырастет не более чем на 10-15%, что сопоставимо с рядовым ростом цен в стране. Резкий рост сдерживается как высокой конкуренцией на рынке автострахования, так и жесткой позицией государственного регулятора. Базовый платеж остается фиксированным (180 гривен), а повышение стоимости произойдет за счет перерасчета коэффициентов.
Кроме роста уровня компенсаций появился целый ряд важных нововведений:
- Владельцы электромобилей теперь могут рассчитывать на скидку в 10%, а для авто без украинской регистрации коэффициент повышается до 5-10% (по выбору страховщика) против недавних 4%.
- Формирование территориального коэффициента будет зависеть не от места регистрации автомобиля, а от места жительства (регистрации) его владельца. Киевлянам полис ОСАГО обойдется гораздо дороже, чем гражданам, проживающим в небольших населенных пунктах.
- Модернизируется система бонус-малус. Аккуратные водители лишаются части преференций – коэффициент будет составлять 0,9%, зато для нарушителей дорожного порядка он возрастет в 1,8 раза.
- Электронный полис выигрывает в цене по сравнению с бумажным. Коэффициент 0,9 уменьшит среднюю стоимость на 10%.
- Процедура выплаты компенсации сократится с 90 до 60 дней, при этом предусмотрены штрафные санкции в отношении страховых компаний, нарушивших сроки (до 20% от общей суммы выплаты).
| Макс. сумма: | 750 000 грн. |
| Ставка: | До 3,3% |
| Срок кредита: | До 84 мес. |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
До 01.03.2020 года заключение договоров автострахования возможно с использованием бланков полисов старого образца.
Таким образом, ОСАГО в Украине развивается и приближается к европейским стандартам. Необходимость обязательного страхования и невысокая стоимость позволили «автогражданке» значительно обогнать добровольное КАСКО (так, за первые 9 месяцев 2019 года были заключены договоры ОСАГО в количестве 6,1 миллиона, а КАСКО – всего 0,54 миллиона). Это позволяет утверждать, что до 90% украинских автолюбителей являются владельцами «автогражданки».
Тем не менее, отечественному автострахованию есть еще куда стремиться, ведь в странах Европы вред, нанесенный здоровью и жизни, ставится превыше всего, а выплаты могут достигать 1 миллиона евро на каждого пострадавшего в ДТП.
И самый главный вывод: ни одна самая лучшая страховка не является поводом для безответственного поведения на дороге. Испорченный автомобиль можно починить или купить новый, чего не скажешь о жизни или здоровье человека. Пусть «автогражданка», оформленная по всем правилам в надежной страховой компании, никогда вам не пригодится!
