Незнакомый голос в телефонной трубке, среди ночи разражающийся потоком угроз и требований, – одна мысль о подобной перспективе способна лишить здорового сна и аппетита даже самого дисциплинированного заемщика, не говоря уже о неплательщиках, злостных или вынужденных. Увы, от контактов с коллекторами никто не застрахован, а практика досудебного взыскания долгов в Украине только набирает обороты.
Нередки ситуации, когда волна агрессивного выбивания денег накрывает совершенно случайных людей – тех, кто спокойно живет на собственные средства и слыхом не слыхивал ни о каких кредитах. Жертвы коллекторских ошибок наравне с реальными неплательщиками вынуждены страдать от жестоких нападок и пытаться восстановить справедливость.
Brobank.info подскажет, как защитить себя и своих близких от возмутительного вмешательства факторинговых агентств в частную жизнь и что делать, если коллекторы требуют погасить несуществующий или давно выплаченный кредит.
Взыскатель долгов – профессия или призвание
С юридической точки зрения коллекторов в Украине не существует, государство никак не регулирует ни их деятельность, ни способы взаимодействия с клиентами. На деле же, стоит только допустить просрочку по выплате займа, как с незадачливым заемщиком сразу начинают связываться представители различных структур.
- Сотрудники службы взыскания банка или МФО. Вежливы и лояльны, ограничиваются напоминаниями и предупреждениями, могут предложить взаимовыгодную схему погашения долга.
- Коллекторские компании. Узкая специализация, профессиональное программное обеспечение, обучение сотрудников приемам психологического давления обеспечивают эффективный возврат средств кредитору, а компания, в свою очередь, получает процентные отчисления в соответствии с заключенным договором комиссии.
- Факторинговые компании. Выкупают проблемный кредит с правом требования долга и не ограничивают себя в выборе методов его возврата. О лояльности к клиентам здесь и не слышали, а репутационные потери, напротив, работают на создание необходимого имиджа.
Обе последние структуры осуществляют свою деятельность под вывеской обществ с ограниченной ответственностью. В отличие от компаний коллекторских, которые функционируют в рамках гражданского законодательства, факторинговые должны иметь лицензию Нацкомфинуслуг и считаются финансовыми организациями.
В погоне за заработком коллекторы нередко увлекаются и начинают балансировать на самом краю законности. Задача объекта их притязаний – четко знать свои права и уяснить границы, отделяющие справедливые требования от хулиганских действий.
Дистанционное общение, досудебное урегулирование просрочки, взыскание долга по решению суда – этот перечень услуг не должен выполняться посредством угроз жизни, здоровью должника или конфискации его имущества, круглосуточного прессинга и т.д.
Рассмотрим самые распространенные ситуации, когда вас начинают донимать коллекторы.
Макс. сумма: | 750 000 грн. |
Ставка: | До 3,3% |
Срок кредита: | До 84 мес. |
Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Актуальная задолженность
Отказ от выплаты необходимых платежей по текущему кредиту неизбежно приведет к передаче долга в коллекторское агентство. Как правило, банки и МФО идут на подобный шаг спустя 30 дней просрочки, хотя для них это – нежелательный поворот, так же, как и для неплательщика.
Как следует реагировать на звонок коллектора:
- попросите собеседника представиться и назвать компанию, интересы которой он представляет;
- требуйте обоснования звонка, убедитесь, что ваш кредитор действительно переуступил право требования данной коллекторской организации;
- записывайте все разговоры и сохраняйте СМС;
- попытайтесь повернуть беседу в конструктивное русло, выясните, каким способом можно разрешить сложившуюся ситуацию;
- обратитесь в свою кредитующую организацию с просьбой о пролонгации, реструктуризации или рефинансировании займа. Обычно банки идут навстречу и охотно предоставляют подобные услуги.
Закрытый кредит
Налицо ошибка, произошедшая не по вашей вине, но нивелировать последствия придется именно вам. Выяснив адрес коллекторской компании, отправьте заказное письмо с описанием ситуации, приложите копии квитанций об оплате и, самое главное, копию справки об отсутствии задолженности. Этот документ, в соответствии с инструкцией НБУ, в обязательном порядке выдается банком при полном погашении займа. Отсутствие справки (вполне естественная ситуация для старых займов) способно значительно осложнить разбирательства с коллекторами.
Макс. сумма: | 300 000 грн. |
Ставка: | От 35,3% |
Срок кредита: | До 72 мес. |
Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Кредит родственника
Претензии коллекторских агентств нередко распространяются на членов семьи должника, причем даже в тех случаях, когда их причастность к займу документально не подтверждена.
Родственники могут разделять долговые обязательства лишь в строго определенных случаях.
- Договор поручительства. Предусмотренная солидарная ответственность – не пустые слова. Если ни коллекторам, ни вам не удалось добиться от непосредственного заемщика погашения долга, необходимость возврата средств в полном объеме ляжет на вас. Впоследствии затраченную сумму можно будет взыскать в судебном порядке.
- Пребывание в браке с должником. Действительно только при наличии нотариально заверенного согласия на взятие кредита супругом (супругой). При отсутствии этого документа навязчивые звонки коллекторов можно пресечь в суде, доказав свою непричастность к сделке.
- Наследство. Связано не только с получением дохода, но и с выполнением финансовых обязательств усопшего родственника. Статус наследника обязывает к уплате всех непогашенных кредитов, и требования коллекторов вполне обоснованы.
Если вы не принадлежите ни к одной из этих категорий, можете смело писать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы.
Чужой кредит
Отдельно можно выделить ситуации, когда объектом коллекторских нападок становятся те, кто не брал займ и официально не имеет никаких обязательств перед банками. Вполне объяснимых поводов для навязчивых звонков может быть предостаточно.
- Ошибка при оформлении кредита. Неправильно указанный (случайно или намеренно) в заявке номер контактного телефона, вдобавок своевременно не проверенный менеджером, не сыграет особой роли в случае стабильного выполнения условий договора, но обязательно проявит себя при возникновении задолженности.
- Покупка «серой» SIM-карты. Если телефонный номер ранее принадлежал неплательщику, вас будут донимать коллекторы. Попытайтесь доказать свою непричастность к конкретному долгу, для чего заручитесь поддержкой техслужбы мобильного оператора, которая подтвердит дату приобретения номера.
- Переезд в квартиру, адрес которой значится в базе данных как место проживания неблагонадежного заемщика.
- Ваш номер телефона сознательно использовался мошенниками при оформлении кредита. Пишите заявление с жалобой в кредитующую организацию, а копию отправьте в коллекторское агентство.
- Вам звонят как контактному лицу, указанному в кредитной заявке друзей, родственников или сослуживцев. В этом случае уместным будет заявить коллекторам, что вы не поддерживаете отношений с должником и не имеете на него рычагов влияния, а от него самого требуйте удаления своего номера из базы под угрозой обращения в правоохранительные органы по причине передачи частных данных третьим лицам.
Макс. сумма: | 9 000 грн. |
Ставка: | 2% |
Срок кредита: | 1-16 дней |
Мин. сумма: | 200 грн. |
Если коллекторская компания готова предоставить задокументированные доказательства вашей причастности к долгу с указанием личной информации, на обработку которой разрешения вы не давали, а кредит не брали – обращайтесь в полицию, на вашей стороне закон Украины «О защите персональных данных». Копию заявления нужно отправить в кредитную организацию с целью инициирования служебного расследования.
Таким образом, борьба с коллекторами – это своего рода схватка характеров. Не поддавайтесь манипуляциям, не бойтесь угроз, это – пустое сотрясание воздуха. Если правда на вашей стороне, никто не сможет причинить вам вред. Наберитесь терпения, требуйте предъявления претензий в письменной форме, пишите жалобы на имя руководителя коллекторской организации с настоятельными просьбами прекратить несправедливый террор. Каждый документ станет подспорьем в случае, если вы решите обратиться в суд за защитой своих интересов с возмещением морального ущерба.