Ассортимент кредитных продуктов от финансовых организаций Украины весьма обширен. Каждый заемщик подберет здесь приемлемую для себя программу кредитования из внушительного списка предложений. Все они отличаются по целевому назначению, правилам и условиям оформления, прочим параметрам.
При выборе следует исходить из того, какие непосредственно задачи призван решать займ. Например, если вам не хватает средств для совершения крупной покупки или оплаты учебы, имеет смысл оформить целевой потребительский кредит, предназначенный как раз для подобных случаев.
Бробанк.уа разбирался, где в Украине можно взять целевой кредит, что он из себя представляет, его типы, назначение и особенности, какие преимущества получает заемщик и в чем состоит выгода банка.
Что такое целевой кредит
Каждый совершеннолетний гражданин имеет возможность получить потребительский кредит в любой банковской организации Украины. Эта существенная финансовая помощь отличается доступностью, простотой оформления и крайне востребована среди населения. Потребительские займы разделяются на целевые и нецелевые.
Целевой потребительский кредит – это вид банковского займа, который предоставляется клиенту для покрытия определенных потребностей, будь то товары или услуги. При этом целевое назначение кредита заранее оговаривается с банком, и полученные средства могут быть потрачены только на указанный в договоре объект кредитования. В случае несоблюдения условий и использования денег на сторонние нужды финучреждение имеет право расторгнуть договор и применить к заемщику штрафные санкции.
| Макс. сумма: | 500 000 грн. |
| Ставка: | От 9,99% |
| Срок кредита: | До 5 лет |
| Мин. сумма: | 1 000 грн. |
По заключении кредитного договора передача денежных средств может осуществляться одним из следующих способов:
- Выдача денег непосредственно клиенту. В данной ситуации банк будет держать под контролем расходование средств и требовать предоставления чеков и квитанций, которые засвидетельствуют, что деньги были потрачены на заявленные цели.
- Перечисление средств организации, которая продает заемщику товар или предоставляет услугу. В этом случае клиент не получает ссуду на руки, а ее возвращение происходит в соответствии с условиями договора.
Также существует схема кредитования, при которой банк выдает необходимую сумму частями, через оговоренные промежутки времени. Заемщик получает деньги наличными, либо они переводятся на счет организации.
Основные виды целевых потребительских кредитов
- Ипотека. Способ улучшения жилищных условий, предназначенный для приобретения жилого помещения либо коммерческой недвижимости. После выбора конкретного вида жилища (квартира в новостройке или доме на этапе закладки фундамента, предложения фонда вторичного жилья и т.п.) оформляется кредит на недостающую для покупки сумму.
- Автокредит. Используется для приобретения различных видов транспортных средств (легковой, грузовой автомобиль, сельхозтехника).
Полученная посредством автокредита машина становится залогом банка, ее нельзя ни продать, ни подарить, однако использовать по назначению можно сразу же после покупки.
- Займ на образование. Это – вид целевого потребительского кредита, набирающий популярность наряду с рефинансированием и кредитом на развитие частного хозяйства. Клиент получает заемные средства на обучение в заведениях, имеющих государственную лицензию. Родители могут выступать в качестве созаемщиков или же оформлять кредит на свое имя в случае, если студент не имеет собственных источников дохода.
- Мелкие целевые потребительские кредиты. Используются для приобретения бытовой техники, мебели, туристических путевок, оплаты свадьбы, медицинского обслуживания, ремонта квартиры или строительства дома. Подобные ссуды обычно оформляются непосредственно в магазинах или организациях, оказывающих услуги, поэтому не подразумевают личного присутствия в банке.
Также к категории потребительских займов можно отнести специальные карты, которые выдаются в торговых точках, целевое назначение кредита в этом случае ограничивается товарами из ассортимента конкретного магазина.
Преимущества целевого кредитования
Наиболее эффективные взаимоотношения с финансовой организацией выстраиваются, когда клиент берет кредит на целевые нужды. Банк точно знает, куда будут потрачены заемные средства, риск невозврата средств минимален, и клиент в этом случае может рассчитывать на определенные преференции.
Целевой потребительский кредит, как правило, выдается на более выгодных условиях по сравнению с нецелевым:
- низкие процентные ставки;
- высокая вероятность одобрения, особенно когда речь идет о крупных суммах;
- длительный срок кредитования;
- дополнительные льготы для лиц, которые оформили страховку, предоставили поручителя или обслуживаются в банке в рамках зарплатного проекта;
- возможность досрочного погашения долга без штрафов и переплат.
Лояльные условия финансовых организаций объясняются еще и тем, что объект кредитования считается залоговым имуществом, предоставляется в счет обеспечения ссуды и может быть конфискован в случае невозврата долга.
Недостатки целевого кредита
- Целевое назначение кредита является одновременно как плюсом, так и минусом данного вида банковского займа. Если средства будут израсходованы на сторонние нужды, не прописанные в договоре, банковское учреждение вправе потребовать немедленного погашения долга и уплаты штрафа.
- Для оформления кредита на большую сумму нужно подготовить внушительный пакет документов и справок, подтверждающих платежеспособность. Может потребоваться также информация о финансовом состоянии родственников, а в отдельных случаях – привлечение поручителя.
- Проводится обязательная проверка кредитной истории заемщика.
- Обязательное страхование залогового имущества влечет за собой дополнительные расходы, размер которых тем больше, чем выше сумма кредита.
- Оформление может занять длительное время.
Выгода для банков:
- наличие залогового имущества;
- стабильная долгосрочная прибыль;
- низкие риски невозврата средств.
На положительное решение по заявке может рассчитывать только надежный платежеспособный заемщик. Это касается всех видов целевых потребительских кредитов.
Где лучше взять целевой кредит
| Сумма займа: | 7 000 грн. |
| Срок займа: | 7-15 дней |
| Ставка в день: | 2,5% |
| Кред. история: | Любая |
Финансовые организации Украины, имеющие лицензию на кредитование:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- ломбарды;
- кредитные союзы.
При выборе банка стоит оценивать его рейтинг и прочие показатели. Большой объем собственного капитала и активов позволяет кредитным организациям устанавливать выгодные для заемщиков тарифы.
Структуры, лидирующие по данным показателям:
Небанковское потребительское кредитование населения осуществляют микрофинансовые компании. Обращение к ним станет наилучшим выходом в ситуации, когда целевым назначением кредита является недорогостоящая покупка. Примеры подобных организаций:
Целевые кредиты выгодны как клиентам, так и финансовым организациям. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплате услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании.
