В последние годы кредитки уверенно побеждают в борьбе за умы украинцев и за почетное место в их кошельках. Без сомнения, даже отъявленному скептику стало ясно, что в цивилизованном мире нет более удобного инструмента для расчетов. Тем более, что деньги на оплату покупок мы берем не из своего кармана, а из банковского.
Рациональное использование кредитной карты может значительно изменить качество нашей жизни к лучшему. В пределах одобренного лимита заемщику становятся доступны те материальные блага, которые обычно выходят за рамки повседневного бюджета.
Brobank.info собрал воедино информацию, которая пригодится тем, кто еще не успел обзавестись кредитной картой. Вы узнаете, как выбрать самый лучший «пластик» в Украине и какие документы понадобятся для его оформления.
Банковские карты: что нужно знать
Центральным продуктом любого финансового учреждения являются пластиковые карты, выпущенные на базе популярной платежной системы. На самом деле их востребованность крайне высока, и сложно встретить человека, который не являлся бы держателем той или иной карточки.
Банки эмитируют два вида платежных инструментов: дебетовые и кредитные. Следовательно, чтобы сделать правильный выбор, вы должны понимать разницу между ними.
- Дебетовая карта. Обеспечивает быстрый доступ к персональному банковскому счету, где хранятся личные денежные средства. Прежде всего, это – самый удобный инструмент для получения зарплаты, пенсии, стипендии, переводов от близких людей, а также всех видов социальных выплат и пособий.
- Кредитная карта. Своего рода банковский займ, предоставленный клиенту в безналичной форме. Однако, в отличие от потребительского кредита, не требует отчета о целевом использовании. Объем доступных средств ограничивается одобренным лимитом.
Оба вида «пластика» используются одинаково: для безналичной оплаты в торговых сетях и Интернете, денежных переводов, снятия наличных средств в банкоматах и расчетов за границей. Единственное отличие состоит в том, что по дебетовой карте мы тратим собственные накопления, а по кредитной – деньги банка.
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 44,4% |
| Льгот. период: | До 62 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
Классификация кредитных карт
В нашей стране все кредитки преимущественно относятся к международным платежным системам Visa и Mastercard. Благодаря этому держатель «пластика» имеет право осуществлять расчеты не только в пределах Украины, но и по всему миру. Наряду с международными, существуют и внутригосударственные локальные системы, однако они куда меньше востребованы потребителем.
На втором месте по значимости стоит разделение по статусу обслуживания. Именно от этой градации будет зависеть набор условий и дополнительных удобств в использовании БПК.
- Классические карты. Предлагают стандартный набор функций, которых вполне достаточно для применения «пластика» по прямому назначению. Как правило, такие карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Между тем, клиент может заказать индивидуальный дизайн, например, со своей фотографией, или именную кредитку. В этом случае придется заплатить от 150 до 200 гривен. Примеры стандартных карт: Visa Classic, Mastercard Standard.
- Привилегированные карты («золотые», «платиновые», элитные персонального выпуска и др.). Возможности «пластика» премиального уровня расширяются за счет дополнительных услуг. Среди них стоит отметить повышенный кредитный лимит, включение в программы лояльности, скидки и бонусы в партнерских сетях, всевозможные страховки. Выпуск подобной карты может обойтись в сумму до 1000 гривен, а стоимость годового обслуживания – до 3600 гривен. Вместе с тем, есть возможность сэкономить: при выполнении некоторых условий банка обслуживание становится бесплатным. Примеры привилегированных карт: Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum.
В независимости от вида, каждая карта имеет определенный срок действия, индивидуальный номер и CVV-код. Тем самым уникальность «пластика» гарантирует полную защиту проводимых финансовых операций.
Кредитный лимит – как получить больше
Размер суммы, которую банк готов вам выделить, может существенно отличаться от заявленной в рекламе, и точно не в вашу пользу. На самом деле установление лимита будет происходить в индивидуальном порядке и зависеть от целого ряда факторов:
- официальное трудоустройство и уровень доходов не только ваши, но и членов семьи;
- открытые кредиты в этом и других банках;
- качество кредитной истории;
- наличие ценного имущества и сроки владения им;
- поездки за рубеж на протяжении последнего года;
- степень взаимодействия с банком (участие в зарплатном проекте, действующие депозиты или вклады).
Тем не менее, не спешите приходить в отчаяние, если одобренная сумма гораздо меньше той, на которую вы рассчитывали. Кредитный лимит – величина гибкая и непостоянная. Так, со временем можно смело претендовать на его увеличение, если придерживаться некоторых правил:
- кредитку нужно использовать как можно чаще, причем не только для покупки предметов первой необходимости, иначе у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности;
- закройте другие имеющиеся кредиты, чтобы уменьшить финансовую нагрузку;
- возвращайте потраченные средства на картсчет вовремя;
- пользуйтесь другими продуктами банка (за исключением кредитов).
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 24% |
| Льгот. период: | 0 дней |
| Обслуживание: | 120 грн/год |
Льготный период: деньги даром
Самой привлекательной стороной кредиток является наличие фиксированного срока, во время которого проценты за использование средств не начисляются. Это, во всех смыслах, счастливое время (обычно до 50-60 дней), когда вернуть на счет нужно ровно столько, сколько потратил.
Каждый банк диктует собственные правила активации грейс-периода. В результате действие беспроцентного периода может начинать отсчет либо ежемесячно того числа, когда была выдана карта, либо со дня первой операции.
В целом льготный период делится на расчетный и платежный этапы. Во время первого клиент тратит деньги на свое усмотрение, но в рамках кредитного лимита. Следовательно, на втором этапе следует успеть закрыть долг в полном объеме.
Кэшбек: платим меньше
Еще одна заманчивая особенность кредиток, когда часть средств, потраченных на покупку, возвращается обратно на счет. Банки устанавливают кэшбек или на абсолютно все покупки (тогда он будет составлять не больше 1%), или на товары отдельных категорий (в этом случае речь идет о 10-20%).
Также можно встретить Cash Back «милями». Это – вариант, крайне выгодный для путешественников, которые могут таким образом оплачивать билеты на поезд или самолет, бронировать отели и пр.
Разумеется, условия возврата средств неодинаковы в разных организациях, поэтому при выборе карты с кэшбеком нужно учесть следующие моменты:
- будут ли вам интересны предлагаемые категории товаров с повышенным вознаграждением;
- не требует ли кэшбек выполнения отдельных требований, к примеру, по размеру ежемесячных расходов;
- уровень минимальной планки выплат не должен быть слишком низким.
Более того, имейте в виду, что Cash Back подвергается налогообложению на доходы физических лиц, а также военному сбору, поэтому бонусная сумма будет меньше.
| Макс. сумма: | 200 000 грн. |
| Ставка: | От 0,01% |
| Срок кредита: | До 60 мес. |
| Мин. сумма: | 2 000 грн. |
Документы для оформления кредитки
Условия, которые выдвигают банки для получения карт, намного лояльнее к потребителю, чем при оформлении кредитов. Общие для всех организаций требования включают следующие пункты.
- Действующий паспорт гражданина Украины.
- ИНН.
- Регистрация в любом регионе страны (исключая зону проведения ООС и АР Крым).
- Возраст от 21 до 70 лет (реже – от 18 лет).
- Факт официального трудоустройства, стаж от 3 месяцев и справка о доходах обязательны далеко не во всех случаях, карту с небольшим кредитным лимитом банк может выдать только по паспорту и ИНН. Однако предоставление подтверждающих доход документов положительно скажется на размере кредитного лимита.
Если вы претендуете на получение карты премиального уровня, будьте готовы предложить финучреждению дополнительные документы:
- Заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль.
- Декларация о доходах ФЛП.
Кредитку сегодня можно оформить как в отделении банка, так и онлайн, не выходя из дома. Кроме того, все большую популярность приобретают карты виртуальные – как кредитные, так и дебетовые. Такой платежный инструмент не имеет физического носителя и обладает функционалом привычных пластиковых карт.
Таким образом, без лишних хлопот и с минимальным пакетом документов каждый совершеннолетний гражданин Украины может стать держателем кредитной карты – идеального инструмента для безналичных расчетов.
Чтобы выбор оказался удачным и наиболее выгодным, выбирайте ваш «зарплатный» банк или организацию, где вы не один год обслуживаетесь. Также обращайте внимание на длительность льготного периода, условия кэшбека, вероятные комиссии и возможные переплаты.
