В душе каждого заемщика – состоявшегося или потенциального – подспудно тлеет ужас перед зверствами коллекторов. Мы, может, и в глаза не видели этих людей, но каждый из нас точно знает, что они способны превратить жизнь в ад, причем не локальный и узконаправленный, а распространенный на все окружение должника: членов семьи, сослуживцев, знакомых, соседей и т.д.
Подобные стереотипы возникли не на пустом месте: коллекторы в самом деле мастерски манипулируют человеческими слабостями и страхами, используя действенные психологические приемы для достижения своих целей.
Brobank.info погрузился в изучение вопроса, как неплательщик может устоять перед террором со стороны коллекторов, какими, собственно, правами они наделены, в каком ключе должно проходить общение и есть ли шанс выйти из этой истории без потерь.
| Макс. сумма: | 30 000 грн. |
| Ставка: | От 0,01% |
| Срок кредита: | До 12 мес. |
| Мин. сумма: | 1 000 грн. |
Коллекторы: кто они
Представители этой профессии специализируются на взыскании проблемных задолженностей в пользу МФО или банковской организации во внесудебном порядке и взаимодействуют с клиентами, попавшими в долговой капкан.
В Украине коллекторская деятельность процветает несмотря на то, что она не закреплена законодательно. В зависимости от ситуации с кредитом, вы можете столкнуться с различными ее проявлениями.
- На стадии, когда задолженность не превышает 30-40 дней, клиент передается в руки специально организованной для этих целей службы взыскания, которая имеется при каждой МФО. Сотрудники этого отдела вряд ли будут подвергать вас жесткому прессингу – они достаточно лояльны и заинтересованы в мирном разрешении конфликта. Мало того, выхода за рамки двустороннего общения может и не произойти, если вы не будете уклоняться от разговоров по телефону. Звонки по месту работы, родным и друзьям возможны только в случае бойкота с вашей стороны и единственно с целью донести до вас как должника необходимую информацию.
- Если сотрудникам МФО не удалось самостоятельно стребовать долг, к делу привлекаются коллекторские компании, и с этого момента уровень лояльности к проблемному заемщику резко понижается. Эти организации заключают с кредитором договор комиссии и работают за определенный процент от полученной впоследствии суммы или подписывают договор факторинга, при котором долг фактически выкупается и полное право на его взимание переходит к коллектору. Отметим, что во втором случае компания обязательно должна быть лицензирована.
Права факторинговой компании
Законных приемов взыскания долгов насчитывается не так уж и много:
- телефонные звонки клиенту с 8 часов утра до 10 вечера в будние дни, причем связь с контактными лицами, указанными в договоре, может осуществляться только с письменного согласия заемщика;
- отправление письменных уведомлений по почте, на электронный адрес и в виде SMS;
- личные встречи не чаще 2-3 раз в месяц, причем исключительно по предварительной договоренности;
- привлечение сторонних коллекторских агентств или перепродажа им проблемного кредита.
Если компания в целом придерживается цивилизованных методов взыскания и действует в рамках законов о правах человека, в ваших интересах будет идти на контакт и совместно продвигаться к компромиссу.
Запреты для коллекторов
К сожалению, на самом деле должникам приходится испытывать на себе технологии, попирающие все нормы украинского законодательства. Манера работы недобросовестных коллекторов, иначе называемых «черными», включает в себя следующие методы, находящиеся при этом под полным запретом:
- угрозы, шантаж, запугивание не только самого клиента, но и всего его окружения;
- телефонные звонки в неурочное время, по ночам, в выходные или праздничные дни;
- общение, нацеленное на унижение чести и достоинства;
- необоснованное увеличение долговой суммы;
- введение клиента в заблуждение, когда звонящий представляется, скажем, сотрудником полиции, следователем, прокурором, угрожает уголовной ответственностью, арестом, изыманием собственности и т.п.;
- разглашение частной информации о должнике без его личного на то согласия.
Этот список далеко не полон, ибо фантазия «черных» коллекторов безгранична, а об этических нормах они слыхом не слыхивали. Обучение сотрудников в этих организациях проводится по определенным лекалам, разработанным для выявления болевых точек клиента и воздействия именно на них.
Как показывает опыт, с подобными коллекторами конструктивно разговаривать и договариваться о рассрочках или реструктуризации невозможно, все их действия нацелены на достижение одной-единственной цели: посредством психологического давления заставить вас рассчитаться с кредитором.
| Макс. сумма: | 1 000 000 грн. |
| Ставка: | От 17,99% |
| Срок кредита: | До 5 лет |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Как правильно выстраивать общение
Каждый проштрафившийся заемщик должен осознавать, что с передачей его долга коллекторам ничего не меняется с юридической стороны, да и правовые инструменты взыскания остаются неизменными. Нерушимость позиции – главное оружие против вымогателей, которое оставит им весьма ограниченное поле для маневра:
- шаги навстречу в виде послаблений и уступок;
- обращение в суд;
- небольшой шанс полного списания долга.
Если же вы оказались в ситуации, когда незнакомый голос в телефонной трубке начинает требовать выплаты задолженности по кредиту, следуйте следующим советам.
1. Сохраняйте присутствие духа и спокойствие, помните, что оппонент стремится выбить вас из колеи, заставить нервничать и подтолкнуть к необдуманным поступкам. Слышите угрозы и неприкрытое хамство – обрывайте разговор.
2. Предложите коллектору представиться, назвать свою должность и компанию, от имени которой он звонит. Обязательно запишите эти данные.
3. Фиксируйте каждый факт общения с коллекторами, включайте диктофон при личной беседе, сохраняйте все полученные письма.
4. Требуйте предъявления претензии в письменном виде, но не разглашайте при этом персональные данные – настоящий добросовестный коллектор и так обладает этими сведениями.
5. Разговаривайте уверенно, не оправдывайтесь и не защищайтесь. Донесите информацию о том, что от долгов не прячетесь и платить планируете. Уточните актуальность реквизитов.
6. Ценным письмом отзовите из МФО свое согласие на хранение и обработку личных данных.
7. Не поддавайтесь на угрозы – без решения суда никто не вправе выселить вас из жилья или отобрать какое-либо имущество. То же касается инкриминирования статьи за мошенничество.
8. Действуйте на опережение – угрожайте жалобами на оскорбительное поведение сотрудника или настаивайте на подаче иска в суд.
9. В случае, когда манипуляции коллектора выходят за рамки закона, вызывайте полицию или пишите в правоохранительные органы соответствующие заявления.
10. На всякий случай, во избежание списания средств, заблокируйте карты, реквизиты которых могут быть известны МФО.
| Макс. сумма: | 200 000 грн. |
| Ставка: | 12% |
| Срок кредита: | До 24 мес. |
| Мин. сумма: | 1 000 грн. |
Выводы
На самом деле любая факторинговая компания ограничена в выборе по-настоящему угрожающих вам средств давления. В отличие от крупных залоговых кредитов, ни один невыплаченный микрозайм не лишит вас квартиры, автомобиля или прочих ценностей.
Смена номера телефона или блокирование вызовов от неизвестных абонентов избавит от необходимости разговаривать с коллекторами. Помните, что надоедающие вам люди не наделены никакими особыми правами или полномочиями, их деятельность не урегулирована законодательно, поэтому все звонки, угрозы и возможные приходы домой – не более чем пустое сотрясание воздуха, которое в любой момент можно прекратить обращением в правоохранительные структуры, к юристам или антиколлекторам.
Тем не менее, долги никуда не денутся, и этот вопрос необходимо урегулировать. Будет это реструктуризация, займ на погашение кредита (рефинансирование) или суд – выбор за вами.
