Судебное разбирательство с кредитором, к сожалению, стало вполне обыденным явлением. Прошли те времена, когда банки в Украине ограничивались письменными запугиваниями, не доводя дело до встречи в зале суда. Теперь долги взимаются невзирая на размер суммы и объективные причины невозврата. Для каждого заемщика подобное развитие ситуации представляется чем-то вроде апокалипсиса: неотвратимый арест всего имущества, неподъемные штрафы и полный финансовый крах, после которого невозможно оправиться.
Да, судебное решение – это как истина в последней инстанции, с которой не поспоришь и никак не проигнорируешь. Тем не менее, ни в коем случае нельзя сдаваться, безропотно соглашаться со всеми требованиями или пропускать заседания. Несмотря на то, что в большинстве случаев банки все же выигрывают, можно побороться хотя бы за смягчение финансовых санкций.
Вместе с Brobank.info разбираемся в тонкостях судебных процессов по кредитам и ищем безболезненные пути выхода из неприятного положения.
Когда банк подает иск
Каждый заемщик должен четко осознавать, к каким последствиям приводит неспособность обслуживать кредит. Как только вы прекращаете выплаты, запускается поэтапный механизм принудительного взыскания, логическим окончанием которого и становится исковое заявление.
Стоит отметить, что вид и объем кредита напрямую влияют на вероятность оказаться на скамье подсудимых. Так, например, экономически невыгодными для банков являются иски по беззалоговым ссудам на сумму до 20 000 гривен. В этих случаях в игру вступают коллекторские службы со своими специфическими методами воздействия на заемщиков. Другое дело, когда речь идет о долге свыше 50 000 гривен, особенно если это ипотека или автокредит (залоговые займы). В этом случае настраивайтесь на долгие судебные разбирательства, готовьте доказательную базу и, по возможности, заручитесь поддержкой юриста.
Если вы пустили на самотек выплаты по кредиту, но при этом не получаете повесток и вас не беспокоят сотрудники банка или коллекторы, не спешите радоваться – возможно, суд уже состоялся без вашего участия как ответчика. Узнать об этом можно случайно: вас просто не выпустят из Украины при попытке пересечения границы или внезапно отберут автомобиль. Все будет зависеть от конкретного судебного решения.
Поэтому, будучи должником, не забывайте периодически проводить мониторинг своего статуса на сайте судебной власти. Благодаря этим общедоступным сведениям вы всегда будете знать, подал ли банк в суд.
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 39,99% |
| Льгот. период: | До 62 дней |
| Обслуживание: | От 0 грн. |
Как проходит судебная тяжба
О передаче дела в суд заемщик обычно узнает из повестки, которая доставляется по месту жительства. Подлинность полученной бумаги можно проверить в канцелярии судебного органа. К приглашению на заседание должны прилагаться следующие бумаги:
- копия искового заявления;
- копия кредитного договора, ставшего предметом спора;
- копии документов, поданные банком в качестве доказательной базы.
Если же материалы не были получены по почте, всегда можно ознакомиться с ними непосредственно в суде. Мало того, ответчик имеет полное право затребовать оригиналы, а банки часто их теряют, и это не идет им на пользу.
Все предоставленные документы следует изучить буквально по строчке, здесь важно все:
- аутентичность вашей подписи;
- соответствие стандартным нормативам НБУ;
- совпадение номеров счетов с указанными в договоре и т.п.
Несмотря на то, что со стороны банка подготовкой к судебным разбирательствам занимается команда профессиональных юристов, наличие ошибок неизбежно. Ваша главная задача – выявить их, тогда можно надеяться на признание недействительными отдельных фрагментов претензии или на полный отказ в удовлетворении иска.
Как подготовиться к суду
1. Получив повестку, ознакомившись с сутью и суммой претензии, оцените свои финансовые возможности. На этом этапе еще можно рассчитаться с долгом, банк обычно идет на переговоры и готов предложить, к примеру, рефинансирование кредита. Расходы на судебные издержки и участие в прениях – лишняя головная боль для обеих сторон конфликта.
2. Если компромисс не найден, займитесь сбором документов. Вам понадобятся:
- копия кредитного соглашения;
- чеки о совершенных выплатах;
- официальные доказательства временной неплатежеспособности (выписка из трудовой книжки об увольнении, больничный лист или справка и др.);
- нелишним будет составить собственный расчет задолженности, даже если платежных квитанций нет в наличии. При расхождении ваших данных с банковским расчетом, если у кредитора не найдется других козырей, суд не сможет удовлетворить исковое требование.
3. Проверьте срок исковой давности. На самом деле их два: 3 года непосредственно с момента возникновения задолженности и 1 год при условии применения штрафных санкций. Если банк пренебрег этими сроками, просто подайте в суд соответствующее заявление, и иск рассматриваться не будет.
4. Исходя из своего кредитного договора, пересчитайте общую сумму своего долга вместе со всеми штрафами. Банки часто грешат начислением неправомерных процентов и сторонних платежей. Если вы сможете доказать, что сумма взыскания неоправданно завышена, можете требовать ее снижения до разумных размеров.
5. Опирайтесь на украинское законодательство. В области защиты прав потребителей всегда можно найти какие-либо нарушения со стороны кредитора. Например, штрафы, превышающие 50% от кредитной суммы, абсолютно незаконны, но начисляются с завидной регулярностью. Практически в каждом договоре можно найти пункты, неправомерные с точки зрения закона.
6. Если вы не сильны в юриспруденции, доверьте вести дело профессионалу – адвокату, специализирующемуся на делах по неуплате кредита, способному противостоять команде опытных банковских юристов. Помощь специалиста потребуется как для уменьшения исковой суммы, так и, в случае необходимости, для затягивания процесса на время, необходимое для сбора средств на погашение долга.
| Макс. лимит: | 50 000 грн. |
| Ставка в год: | 43,2% |
| Льгот. период: | До 55 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
Где проходит суд
От политики банка в части защиты своих прав будет зависеть место проведения судебных слушаний:
- по месту проживания ответчика;
- по месту нахождения объекта ипотеки.
Первый вариант отвечает нормам закона, второй – выгоден самому истцу, так как не каждый ответчик сможет посещать заседания по адресу нахождения головного офиса, опротестовывать иск и отстаивать свои интересы. Достаточно трижды лично не явиться в суд, и решение будет вынесено в пользу банка. Причем за это время долг значительно увеличится за счет штрафов и пеней, которые кредитор продолжит исправно начислять.
Как проводятся заседания
Судебный процесс делится на два этапа:
1. Предварительное слушание, на котором судья выясняет суть претензии, знакомится с представленными доказательствами. Если ответчик возражает против исковых притязаний, он должен составить письменный отзыв с собственными аргументами. В обязательном порядке сторонам предлагается заключить мировое соглашение, и только в случае отказа тяжба переходит на следующий уровень.
2. Основное слушание, к которому ответчик должен тщательно подготовиться, так как это – последняя возможность предоставить свои доводы. Этот этап может затянуться и включить в себя несколько заседаний, если будут нарушены процессуальные нормы. Выслушав аргументы обеих сторон, суд удаляется в совещательную комнату, после чего оглашает окончательный вердикт.
Основные тактики защиты
1. При содействии юриста ищите в вашем кредитном договоре противоречащие украинскому законодательству пункты с целью оспорить их или вовсе удалить.
2. Затягивайте суд. С помощью соответствующих закону апелляций, встречных исков, ходатайств, заявок на проведение экспертиз и т.п. можно потянуть время и дождаться уступок со стороны финучреждения или, как вариант, истечения срока давности.
3. Перехватите инициативу. Если вы сомневаетесь в правомочности действий со стороны банка, подавайте на него в суд первым или готовьте встречный иск. Принцип «лучшая защита – это нападение» поможет отстоять свою правоту.
Таким образом, избежать судебного процесса при невыполнении кредитных обязательств вряд ли удастся, а выиграть или смягчить приговор – вполне реально. Главное при этом – правильно выстроить линию поведения. Не совершайте главной ошибки заемщиков и не игнорируйте повестки. Нужно идти в суд, чтобы неявка не была воспринята как уклонение от решения вопроса, изберите подходящую тактику и заручитесь поддержкой грамотного юриста.
