Условно всех людей в мире можно разделить на две категории: тех, кто зарабатывает на жизнь честным трудом и тех, кто избрал путь обмана и легкой наживы. Чем сложнее экономическая обстановка, тем больше преступников выходит «на большую дорогу». К сожалению, никто из нас не застрахован от посягательств на частную собственность со стороны аферистов всевозможных калибров.
Обычный человек не в состоянии даже предугадать, с какой стороны следует ожидать удара, ибо фантазия мошенников поистине безгранична, преступные схемы поражают своим многообразием, а использование новейших технологий расширяет их возможности и, в какой-то степени, помогает избежать скорого разоблачения.
Тем не менее, кража всегда остается кражей – уголовно наказуемым преступлением, и неважно, как это произошло: жулики банально стащили кошелек в метро или взяли кредит на чужой паспорт.
| Макс. лимит: | 200 000 грн. |
| Ставка в год: | 44,4% |
| Льгот. период: | До 62 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
Brobank.info подскажет, как защититься от мошенников, которые без зазрения совести могут воспользоваться вашими документами и оформить займ, а также как выяснить, что афера имела место, не дожидаясь момента, когда вас начнут донимать коллекторы.
Как к злоумышленникам попадают чужие документы
Паспорт – это главное удостоверение личности, без которого нельзя буквально шагу ступить во многих ситуациях. Мошенники ведут настоящую охоту за этим документом, и, что самое удивительное, это им удается довольно просто. Небрежное отношение к собственному паспорту и персональным данным способно сыграть с владельцем плохую шутку и привести к огромным долгам за кредит, взятый неизвестно кем.
Самые распространенные способы завладения чужим паспортом
- Кража или потеря. Все совершеннолетние граждане Украины ознакомлены с одним из главных условий пользования документом: в случае пропажи паспорта стоит немедленно написать заявление в правоохранительные органы. Каждый день промедления увеличивает вероятность того, что на вас повесят кредитное ярмо или вовлекут в какой угодно формат преступной деятельности. Если же по результатам заявления паспорт будет признан недействительным, попытка взять займ не пройдет мимо внимания службы безопасности банка, нарушение будет предотвращено, а дело – передано в прокуратуру.
- Черный рынок. Продажа документов – прибыльный теневой бизнес, который активно развивается и не испытывает недостатка в покупателях. Конечно, подобная деятельность идет вразрез с законом, но в погоне за огромной прибылью «предпринимателей» ничто не останавливает. Заинтересованные лица могут приобрести не только паспорт, но и ИНН, а также их копии. Пол, возраст, место регистрации – в ассортименте.
- Ксерокопии. Существует вероятность оформления кредита без предъявления оригиналов – по копиям или вовсе по паспортным данным. Вспомните, сколько раз за последнее время вы предоставляли кому-либо ксерокопии документов или просто показывали раскрытый паспорт – каждый подобный факт мог быть использован злоумышленниками для обогащения за ваш счет.
Схемы мошенничества
Махинации с кредитами по чужим документам или паспортным данным – распространенное явление. Несмотря на то, что кредитующие организации подвергают каждого заемщика проверке, зачастую требуют кипу подтверждающих справок, а ксерокопии документов в принципе не имеют юридической силы, мошенничество процветает. Основные незаконные схемы давно известны, но предотвратить преступление удается далеко не всегда.
Кредит в банке. В этом случае злоумышленникам противостоит служба безопасности финучреждения, которая должна пресекать факты незаконной выдачи средств. Это усложняет задачу, но отнюдь не делает ее невыполнимой. На помощь может прийти сообщник – сотрудник банка, непосредственно связанный с приемом документов. Здесь можно обойтись и без чужого паспорта, к договору сразу приобщат имеющиеся копии.
Для большей безопасности сделку проводят задним числом, чтобы избежать накладок, если хозяин паспорта заявит о его утере. Единственным слабым звеном в такой схеме является поставленная мошенником подпись под договором.
Когда же сообщника в банке нет, а чужие документы – есть, практикуются более рискованные методы. В паспорт вклеивается фотография афериста или же подбирается человек, похожий на настоящего владельца. Гражданин спокойно идет в отделение банка (предпочтительно небольшой офис с минимальным количеством охраны) и открывает кредит.
Если работники организации будут недостаточно бдительны, обе схемы могут сработать. Как и в первом случае, основной зацепкой для будущего расследования станет подпись, проставленная мошенниками в кредитном договоре.
| Макс. сумма: | 200 000 грн. |
| Ставка: | 12% |
| Срок кредита: | До 24 мес. |
| Мин. сумма: | 1 000 грн. |
Кредит в МФО. Специфика деятельности этих организаций (небольшие суммы займов) не дает возможности аферистам развернуться «на полную катушку», зато и взять незаконный кредит будет несложно. Если правилами предписано личное присутствие в офисе, мошенники будут действовать, как в банке (сообщник, подделка фото или внешности) и надеяться на удачу. Но чаще всего под прицелом оказываются популярные ныне онлайн-кредиты.
Простота оформления, выручающая в минуту денежных затруднений тысячи реальных заемщиков, используется злоумышленниками в полной мере. Многие МФО выдают средства на основании заявки с указанием паспортных данных и не требуют сканированных копий документов.
Если у таких компаний не работает в должном режиме система верификации банковской карты – последняя преграда для махинаций с получением кредита снята, мошенники остаются с прибылью, а владельцу украденного паспорта достаются долги.
Как защититься от чужого займа
Чтобы не стать жертвой кредитной аферы, достаточно соблюдать ряд несложных правил безопасности личных данных:
- Оригинал паспорта нельзя передавать в руки посторонним лицам, оставлять в залог, позволять фотографировать или предъявлять в развернутом виде (в этом случае стоит хотя бы прикрыть номер и серию пальцами). В случае утери – немедленно обратиться с заявлением в полицию.
- Ксерокопии паспорта и ИНН предоставлять только надежным организациям (госучреждения, банки) и в тех случаях, когда это действительно необходимо, в целях предосторожности на каждой копии можно ставить подпись и пометку «не для финансовых операций» или «не для получения кредита».
- Нельзя разбрасываться персональными данными направо и налево: если интернет-ресурс (социальная сеть, онлайн-магазин и т.д.) не довольствуется минимумом информации, а требует предоставления номера, серии паспорта, ИНН, откажитесь от регистрации на нем.
- Соблюдать осторожность в Интернете. С целью защиты от фишинга имеет смысл установить на ПК последнюю версию антивируса.
Как узнать о кредите на ваш паспорт
Существует известный всем, кто когда-либо оформлял займы, доступный способ выяснить, не являетесь ли вы на сегодняшний день должником. Эта проверка будет нелишней и в случае потери документов. Бюро кредитных историй предоставляет всем желающим отчет о состоянии персонального досье (раз в год – бесплатно для граждан Украины, повторный запрос – 50 грн.).
Заявка подается непосредственно в отделение УБКИ или через сайт организации, а ответ поступает в течение пары дней. Простая процедура поможет отследить текущую ситуацию и вскроет информацию обо всех «несанкционированных» займах. Это связано с тем, что практически все кредитующие организации страны отправляют в бюро сведения о заемщиках.
Можно также воспользоваться дополнительной услугой от УБКИ и внести в базу серийный номер своего утерянного или украденного паспорта. В результате мошенники утратят малейшую возможность взять кредит на ваше имя.
Что делать, если вы стали жертвой аферистов
Если выяснилось, что в результате махинаций неизвестных лиц вы получили статус злостного неплательщика, самое худшее, что можно сделать – это бросаться погашать чужие долги или, наоборот, игнорировать сложившуюся ситуацию. Спасти свое доброе имя можно, и закон – на вашей стороне.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Обратитесь в кредитующую организацию с требованием предъявить договор и видео с камер наблюдения.
- Проверьте данные и, особенно тщательно, фото и подпись.
- Укажите сотрудникам организации на несоответствие и настаивайте на расторжении сделки.
- Обращайтесь в полицию с заявлением о том, что вы пострадали от мошеннических действий.
| Сумма займа: | 7 000 грн. |
| Срок займа: | 7-15 дней |
| Ставка в день: | 2,5% |
| Кред. история: | Любая |
В зависимости от позиции банка вас может ожидать или совместное расследование, выгодное для обеих сторон, или же судебное разбирательство, если кредитор откажет в сотрудничестве.
Таким образом, жертвой кредитных аферистов может стать каждый. Ловкость преступников не знает границ, их не останавливает ни практически нулевая вероятность оформления кредита в банке без паспорта, ни сложный процесс верификации каждого заемщика в МФО, ни введенные в стране ID-паспорта, в которых невозможно подделать фотографию. Только бдительность и бережное отношение к собственным документам и персональной информации могут уберечь от кредитов, оформленных на ваше имя.
