Как получить кредит с судимостью в Украине

В современном обществе гражданин, отбывший наказание, воспринимается окружающими как человек с несмываемым клеймом на репутации. Это предубеждение находит свое отображение во всех сферах общественной жизни, ущемляя права вчерашнего заключенного. Недоверие окружает подобных людей со всех сторон, начиная с бытового общения и заканчивая взаимодействием с общественными и государственными институтами.

Не являются исключением и банковские структуры, которые не горят желанием воспринимать граждан с судимостью в качестве потенциальных заемщиков. При этом человек, который вышел на свободу и искренне стремится начать жизнь с чистого листа, как никто другой нуждается в финансовой поддержке.

Как влияет факт судимости на получение кредита в Украине, какие финансовые учреждения не закроют двери перед подобными клиентами, существуют ли легальные способы получения займа – разбираемся вместе с экспертами портала Brobank.info.

Кредитная карта А-Банк "Зеленая"

Макс. лимит:	200 000 грн.
Ставка в год:	44,4%
Льгот. период:	До 62 дней
Обслуживание:	Бесплатно

Подробнее

Что нужно знать о судимости

Судимость – правовой статус, в котором пребывает лицо, совершившее преступное деяние, он является финальной фазой реализации уголовной ответственности, возникает после вынесения судом обвинительного приговора и наложения соответствующего наказания.

Согласно Конституции Украины (статья 63), осужденный наделен полными правами гражданина и человека за исключением установленных законом ограничений:

• невозможность избрания в Верховную Раду;
• назначение прокурором, судьей или присяжным;
• поступление на государственную или срочную военную службу.

В перечне ограничений нет юридически обоснованных запретов на сотрудничество с финансовыми организациями и получение кредитов, однако на практике подавляющее большинство банков идет на поводу у стереотипов и моментально присваивает гражданам с судимостью статус неблагонадежных заемщиков.

Какие условия выдвигают кредиторы

Не секрет, что главной задачей банков является сохранение и приумножение денежных средств, а в процедуре кредитования недавних заключенных потенциально таятся немалые риски. Скоринговая система проверки – жесткое испытание, которое часто не проходят и законопослушные украинцы, а преступившим закон – рассчитывать на лояльное отношение и вовсе не приходится.

Традиционная позиция банков – отказывать в кредитовании без объяснения причин. Клиент не может обжаловать вынесенное решение, так как основание для отказа – тайна за семью печатями.

Наиболее очевидными поводами для отрицательного решения являются:

• негативная кредитная история;
• отсутствие или недостаточный размер постоянного дохода;
• искажение личных данных в заявке;
• наличие судимости.

Если первые причины объективны и с ними нельзя поспорить, то последняя – не может считаться таковой, и юридической аргументации, почему нельзя взять кредит с судимостью, не существует.

Когда банк не выдаст займ

Каждая финансовая организация проводит собственную кредитную политику в соответствии с внутренними правилами. В отдельных случаях человек с судимостью может рассчитывать на получение кредита, алгоритм вынесения решения всецело зависит от статьи, повлекшей наказание, а также от ряда других факторов.

Однако есть отдельная категория граждан, перед которыми двери банков навсегда закроются. Это – лица, умышленно нарушившие закон с целью наживы, совершившие, в том числе:

• финансовые и экономические преступления;
• мошеннические действия;
• военные преступления;
• воровство, разбой, хулиганство;
• изнасилование;
• подделку документов.

Сюда же можно отнести лиц, которые в данный момент находятся под следствием или вышли на свободу по УДО (условно-досрочное освобождение). Стоит отметить, что скрыть факт судимости не удастся, банковская служба безопасности имеет доступ к базам данных, где содержится информация о малейших проблемах с законом потенциальных заемщиков, не имеющая срока давности. В качестве исключения банк может выдать кредит лицам с судимостью, аннулированной по решению суда.

Кредит онлайн на карту KrediTEN

Макс. сумма:	12 000 грн.
Ставка:	От 0%
Срок кредита:	До 30 дней
Мин. сумма:	200 грн.

Подробнее

Получение займа в зависимости от вида судимости

Индивидуальный подход в процедуре кредитования обусловлен разделением судимости на три различные категории, от этого фактора и зависит судьба заемщика.

• Условная судимость. Многие финучреждения предоставляют подобным соискателям возможность обслуживания на общих условиях, хотя полностью не исключают их из группы риска. Здесь многое будет зависеть от конкретной статьи и срока.
• Непогашенная судимость. Шансы получить кредит в такой ситуации на деле стремятся к нулю, хотя законодательно не существует запретов или ограничений. Ни один банк не пойдет на столь высокие риски невозврата, хотя можно попытаться их снизить, особенно если совершенное преступление не относилось к категории особо тяжких и не касалось финансовой сферы.



• Погашенная судимость. Приравнивается к отсутствию таковой, возможность взять кредит достаточно высока, особенно, если прошло достаточно времени после отбывания наказания, гражданин не нарушает закон, имеет стабильный доход и положительные характеристики.

Как повысить шансы на получение кредита с судимостью

Если у вас за плечами имеется закрытое правонарушение, понадобится немало усилий, чтобы предстать перед кредитором в качестве надежного заемщика. Банк охотнее даст кредит, если предпринять следующие шаги:

• не претендуйте сразу на крупную ссуду, ограничьтесь минимально приемлемой суммой;
• предоставьте залог или поручителя, это автоматически снизит риски;
• соглашайтесь на оформление всех страховок, предлагаемых банком;
• объясните целевое назначение средств (займ на развитие бизнеса или улучшение благосостояния станут достаточными аргументами).

Кроме того, любой банк оценит такие факторы, как:

• наличие постоянного места работы, минимум год стажа с момента погашения судимости;
• официальная зарплата, превышающая ежемесячный взнос в 2-2,5 раза;
• заметный карьерный рост приветствуется, хоть и не является обязательным условием;
• положительная кредитная история;
• справка о закрытии судимости.

Займ в Євро Гроші

Сумма займа:	10 000 грн.
Срок займа:	1-30 дней
Ставка в день:	2,5%
Кред. история:	Любая

Подробнее

Варианты кредитования для судимых

1. Банк. Если вы нацелены на получение средств таким способом, тщательно подготовьтесь и выбирайте банки, которые дают кредиты с судимостью. Это могут быть небольшие региональные или молодые организации. Ведущие финучреждения, известные высокими требованиями к заемщикам, вам наверняка откажут.

2. Частный кредитор. Доступный способ, связанный, тем не менее, с определенными рисками, так как договор не всегда оформляется документально. Кроме того, процентные ставки искусственно завышены, а в некоторых случаях требуется залог, которым судимый может не располагать.

3. Ломбард. С точки зрения условий, это – самый простой путь кредитования, но связанный, опять же, с предоставлением ценного залогового имущества.

4. Кредитный брокер. Если судимый имеет в распоряжении средства для оплаты услуг брокера, стоит предоставить поиск кредитора специалистам. Задачей этих организаций является оказание помощи гражданам, которые не могут самостоятельно получить ссуду.

5. МФО. Самый надежный способ решения финансовых проблем. Здесь можно без отказа получить кредит с судимостью или испорченной кредитной историей. МФО не требуют справок о доходах, внесения залога или привлечения поручителей. Деньги предоставляются моментально, оформление происходит дистанционно, а высокие ставки оправданы заложенными рисками.

Таким образом, судимость влияет на получение кредита, однако замечено, что большей частью отказы банков связаны с недостаточным уровнем доходов или испорченной КИ. Законных способов взять займ – предостаточно, и каждый вчерашний заключенный при желании найдет приемлемый вариант для начала новой жизни.