Кредиты во всем их многообразии прочно вошли в жизнь каждого современного человека, независимо от уровня доходов или страны проживания. С первой же взятой ссудой начинает формироваться своего рода досье – кредитная история, в которой отныне будет отражаться хроника всех займов: маленьких и крупных, успешно погашенных, выплаченных с просрочкой или вовсе не возвращенных.
Для любого банка качество КИ является основным критерием отбора заемщиков и мерилом доверия к ним. В свою очередь, далеко не каждый потребитель интересуется текущим состоянием своей кредитной репутации, а потом не может понять, почему ему внезапно отказали в таком необходимом займе.
Разбираемся вместе с Brobank.info, где хранится кредитная история, почему нужно систематически ее проверять и как это сделать бесплатно в Украине.
Главное о КИ
Кредитная история – это совокупность систематизированных данных о том, как физическое или юридическое лицо выполняет обязательства по кредитному соглашению.
КИ состоит из трех частей:
- Титульная. Данные из документа, который заемщик предоставил для удостоверения личности.
- Основная. Все о взятых кредитных обязательствах (сумма займа, сроки уплаты процентов и погашения и т.д.).
- Дополнительная. Информация о кредиторе и пользователях КИ.
В финансовом учреждении при составлении договора в обязательном порядке оформляется письменное согласие заемщика на передачу сведений о кредите в БКИ.
| Макс. сумма: | 1 000 000 грн. |
| Ставка: | От 17,99% |
| Срок кредита: | До 5 лет |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Где хранятся КИ
В Украине официально зарегистрировано десять кредитных бюро. Но в действительности эффективно функционирует только четыре крупнейших:
- Украинское бюро кредитных историй. Создано ПриватБанком, УБКИ обладает самой обширной базой, насчитывающей около 55 миллионов КИ.
- Международное бюро кредитных историй. Работает с крупными банками, содержит в базе более 20 миллионов КИ.
- Украинское кредитное бюро. Сотрудничает с банковскими организациями и страховыми компаниями. В арсенале – 4 миллиона КИ.
- Первое украинское бюро кредитных историй. Оказывает услуги не только работающим банкам, но и учреждениям на стадии ликвидации.
Информация стекается в любое бюро из банковских организаций, кредитных союзов, лизинговых и страховых компаний, прочих финансовых институтов. Хранятся сведения на протяжении 10 лет с момента последнего изменения в договоре.
Почему нужно контролировать состояние КИ
- Отказ в кредите. Около 80% заявок на получение ссуды отклоняются кредиторами из-за негативной репутации заемщика. Перед обращением в банк следует загодя проверить свою кредитную историю, чтобы при необходимости иметь возможность откорректировать ее. Так можно повысить свой статус и шансы на одобрение нужной суммы.
- Новый кредит. Хотите взять очередной займ – обязательно посмотрите кредитную историю, чтобы убедиться в актуальности и подлинности сведений по закрытым или текущим кредитам. Бывают случаи, когда информация передается в БКИ с опозданием или же в искаженном виде.
- Наличие нескольких кредитов. Сложно контролировать состояние счетов, если на руках много кредиток, еще и от разных банков. Обращение в бюро позволит уяснить общую картину, увидеть себя глазами кредитора, обнаружить затерявшийся долг и просчитать, на какую сумму вы можете претендовать при следующем обращении за ссудой.
- Опасность мошеннических действий. Получение кредита незаконным способом по поддельным документам – увы, не редкость в наше время. Регулярная проверка кредитной истории поможет своевременно выявить факт преступления и оперативно отреагировать, обратившись в соответствующую банковскую организацию.
- Запрет на выезд из страны. Кредитная задолженность может перечеркнуть любую заграничную поездку, поэтому стоит заблаговременно изучить КИ, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом непосредственно на таможне. Украинцы могут проверить не только собственную кредитную историю, но и ограничение на выезд, если зайдут на сайт Государственной пограничной службы Украины.
| Макс. лимит: | 250 000 грн. |
| Ставка в год: | 45% |
| Льгот. период: | До 57 дней |
| Обслуживание: | Бесплатно |
Как узнать свою кредитную историю
Закон «Об организации формирования и обращения КИ» (статья 13, пункт 3) наделяет каждого гражданина Украины правом ознакомления со своей кредитной историей бесплатно раз в год. Запросы, превышающие лимит, должны оплачиваться согласно тарифам, установленным для каждой конкретной организации (например, в УБКИ за услугу придется заплатить 50 гривен).
Если же вы никогда не брали кредитов, ваша КИ является «чистой» и ее нет в базе, можно получить соответствующую справку с мокрой печатью и подписью в ООО «УБКИ».
Проверить свою КИ можно любым из следующих способов:
- Заявление на имя директора УБКИ, отправленное через УкрПочту с указанием следующих сведений:
— ФИО;
— ИНН;
— паспортные данные;
— адрес места жительства, юридический адрес (при наличии).
К заявлению прикладывают заверенные ксерокопии документов и посылают по почтовому адресу УБКИ: 01001, Киев, улица Грушевского, дом 1-д. Отчет будет направлен заказным письмом в течение 2 дней после получения запроса и вручен получателю лично в руки под роспись. - Кредитную историю можно проверить онлайн на официальном сайте УБКИ. Для этого нужно зарегистрироваться, ввести номер телефона, который хотя бы единожды использовался в качестве контактного при оформлении кредита, и дату рождения.
Действуйте согласно инструкции и найдите в разделе «Частным лицам» пункт «Кредитная история». Стоимость услуги – 50 гривен.
- Мобильный сервис «Кредитная история». Приложение создано УБКИ для быстрого доступа клиентов к своей КИ и проверки задолженностей. Бесплатными будут уведомления об изменениях в КИ, а также первые запросы «Кредитная история», «Кредитный отчет». Последующие придется оплачивать согласно текущим тарифам. Шаги для установки:
— скачать приложение для iOS- или Android-устройства;
— авторизоваться через номер телефона, зарегистрированный в УБКИ;
— в меню выбрать «Кредиты» или «Рейтинг». - Интернет-банк Приват24. Здесь можно получить отчеты из базы УБКИ:
— Кредитный рейтинг: проверка текущего состояния вашей репутации. Стоимость – 50 гривен за отчет;
— Кредитная история: перечень всех имеющихся кредитов, как открытых, так и погашенных. Стоимость – 50 гривен за отчет;
— «СтатусКонтроль»: услуга с СМС-уведомлениями об изменениях в КИ, позволяющая также увидеть, кто интересовался вашей кредитной историей и рейтингом. Стоимость – 45 гривен в месяц.
В случае, если КИ «нулевая» и ее нет в базе, отчет будет бесплатным.
Пакет «Максимальный+» предлагает опцию Freeze, помогающую известить банки о том, что вы пока не планируете оформлять новые кредиты. - Мобильное приложение Privat24. Посмотреть кредитную историю можно, если скачать приложение для мобильного устройства. Стоимость услуг такая же, как на сайте ПриватБанка: отчет – 50 гривен, «СтатусКонтроль» – 45 гривен ежемесячно.
- Sender. Онлайн-приложение для управления финансами, перевода средств, оплаты товаров и услуг позволяет также контролировать состояние КИ, если в список контактов будет внесена «Кредитная история».
| Сумма займа: | 15 000 грн. |
| Срок займа: | 7-30 дней |
| Ставка в день: | До 2% |
| Кред. история: | Любая |
Таким образом, состояние КИ является фундаментом для построения прочных взаимоотношений с банковскими организациями, поэтому свою кредитную репутацию стоит держать под постоянным контролем. В случае необходимости всегда можно подкорректировать испорченную историю оформлением микрозаймов в МФО.
Проверять КИ стоит только на официальных сайтах, которые являются партнерами УБКИ, и не поддаваться на призывы посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно от сторонних порталов, которые, как правило, оказываются мошенническими.
