На сегодняшний день практически каждый украинец имеет персональный счет в банке. Услуга доступна всем – от подростков до пенсионеров. Однако, далеко не всегда владелец счета может лично посетить отделение банка и совершить необходимую операцию.
В этом случае придется прибегнуть к сторонней помощи и оформить доверенность на другое лицо. В соответствии с Гражданским кодексом, подобным правом наделен каждый гражданин Украины.
Brobank.info расскажет, в каких случаях банки позволяют третьим лицам распоряжаться счетом, как правильно оформить доверенность и какие сложности могут подстерегать на этом пути.
Когда нужна доверенность
Рано или поздно любой человек, который хранит деньги в банковском учреждении, может столкнуться с необходимостью передать право полного или частичного управления своим счетом другому лицу.
На практике чаще всего можно встретить доверенности, позволяющие открывать или закрывать текущие банковские счета и вклады, а также распоряжаться деньгами на них. В результате третьи лица могут снимать наличные, осуществлять переводы, пополнять счет и пр.
Спектр случаев применения доверенности достаточно широк. Например, члены одной семьи должны получить одинаковый доступ к счету или гражданин лишен физической возможности посещать отделение кредитной организации (по причине отъезда, болезни или удаленного расположения офиса).
В роли доверителей часто выступают пожилые люди, которым сложно самостоятельно ходить в банк или те, чья жизнь связана с частыми командировками. Также доверенность может быть разовой – для получения вклада, срок действия которого истек.
Что касается депозита (за исключением его наследования или случаев наложения ареста на средства), то без доверенности ни один родственник вкладчика не сможет свободно производить большинство стандартных операций. Ему будут доступны лишь функция пополнения счета и открытия нового депозита в пользу конкретного лица, причем с определенными ограничениями.
Пополнение допускается в том случае, если в договоре банковского вклада отдельно не прописан запрет на проведение этой операции. Правом закрытия депозита или снятия средств со счета обладают опекуны вкладчика или его законные представители.
Разместить вклад без доверенности от непосредственного вкладчика возможно, для этого существует отдельная процедура открытия счета в пользу третьих лиц. Но эту операцию нельзя считать в полной мере дистанционной – человек, на имя которого был оформлен депозит, должен лично обратиться в отделение банка, чтобы вступить в свои права согласно договору.
До этого момента счет будет принадлежать открывшему его лицу. Следовательно, и в этом случае лучшим решением окажется использование доверенности.
В чем суть доверенности
Согласно положениям Гражданского кодекса, одно физическое лицо вправе выдать другому письменный документ (доверенность) о представительстве своих интересов перед другими лицами.
Представитель наделяется широкими полномочиями, за исключением следующих случаев:
- если процедура должна совершаться лично: брак, составление завещания, вступление в права наследования, имущественные вопросы, авторство и т.д.;
- если действие от имени поручителя направлено непосредственно на самого представителя и прочих лиц, которых он может представлять.
Текст доверенности должен содержать подробный список полномочий, которыми наделяется представитель. Как правило, чаще всего украинцы передают доверенным лицам права на проведение таких операций:
- закрытие текущего банковского счета и открытие нового;
- перечисление средств со счета;
- снятие процентов и получение самого депозита после окончания срока действия договора;
- сбор информации о состоянии текущего счета (разного рода выписки и справки);
- восстановление банковской карты (если «пластик» был потерян или испорчен).
Спектр полномочий может варьироваться – от минимального до максимально широкого. В первом случае в текст договора включают номер счета и наименование кредитной организации, тем самым ограничивая функции поручителя. Во втором – оформляется долгосрочная генеральная доверенность, позволяющая выбранному лицу свободно распоряжаться банковским счетом.
Правила оформления
Доверенность на распоряжение персональным счетом оформить просто. Сделать это можно двумя способами.
- В отделении банка. В этом случае документ заверяется уполномоченным сотрудником финучреждения и не требует дополнительного удостоверения. Присутствие владельца счета и его представителя является обязательным условием.
- Вне банка. Доверенность можно оформить в нотариальной конторе или любой инстанции, имеющей соответствующее право (в соответствии с Гражданским кодексом, ст. 245).
Текст документа должен содержать информацию о месте и времени его выдачи, личные данные доверителя и представителя, срок действия и перечень полномочий доверенного лица. Большинство украинских кредитных организаций предоставляют своим клиентам услугу оформления доверенности, и ее стоимость может достигать 100 гривен (в некоторых учреждениях – бесплатно). При этом ряд банков не принимает доверенности, которые были оформлены вне их стен.
Пакет документов, необходимых для проведения процедуры, довольно стандартен. Так, доверитель и представитель должны предоставить паспорт гражданина Украины и ИНН. Доверенность оформляется в двух экземплярах, заверенная копия остается в банке.
Бывают ситуации, когда не представляется возможным получить нужный документ ни в финучреждении, ни у нотариуса. Тогда, например, сельские жители могут заверить доверенность в местном совете, а граждане, которые находятся на стационарном лечении в больнице или госпитале, – у главврача.
Пребывая за границей, для решения этого вопроса нужно будет обратиться в консульство. Проще всего, если понадобилась разовая доверенность на получение заработной платы, пенсии или стипендии. Такой документ заверит любое должностное лицо (с места работы или учебы доверителя, из больницы или ЖЭКа).
Стоит отметить, что доверенность можно отозвать в любой момент по желанию владельца счета. Во избежание возникновения спорных ситуаций доверитель должен своевременно сообщить о своем решении как банку, так и своему представителю.
Подводные камни
Предъявление доверенности, оформленной непосредственно в банке, не вызывает ни малейших вопросов. В этом случае документ составляется при участии уполномоченного сотрудника, который в обязательном порядке проверяет возможный факт отзыва. При его отсутствии и соблюдении принятой формы доверенность считается действующей.
Другое дело, если документ оформлялся за пределами кредитной организации. В этом случае доверенность подлежит проверке на достоверность. Помимо визуальной оценки бланка клиент-менеджер должен сверить реквизиты и паспортные данные, произвести полную идентификацию представителя. Такая проверка может длиться от одного до трех рабочих дней, особенно если документ был оформлен за границей.
Нередки случаи, когда доверенному лицу отказывают в совершении необходимой операции. Причиной может послужить невозможность проведения идентификации представителя или формальные погрешности (превышение полномочий, несоответствие документа установленной форме, отсутствие даты выдачи или печати юрлица).
Безусловно, банк откажет, если возникнут обоснованные подозрения в подлинности доверенности или будет предоставлена копия документа вместо оригинала. Помимо этого, операции по счету будут остановлены в случае оглашения доверителя умершим, недееспособным или пропавшим без вести.
Таким образом, чтобы воспользоваться всеми преимуществами, которые предоставляет доверенность, следует еще на этапе оформления убедиться, что она соответствует всем банковским и законодательным требованиям. В документе должны быть четко прописаны полномочия представителя с указанием конкретных операций, которые он имеет право совершать от имени доверителя.
Отдельные правила распространяются на доверенности, выданные нерезидентами государства. Такие документы в обязательном порядке подлежат легализации (или апостилизации) и должны быть переведены на украинский язык и нотариально заверены.
