Накопление денег нельзя назвать самоцелью, скорее, это – способ повысить качество жизни. Каждый из нас стремится получить больше материальных благ или улучшить уже имеющиеся. Поэтому мы стараемся отложить каждую свободную копеечку на покупку жилья, автомобиля, получение образования или на пресловутый «черный день».
Тем обиднее, когда наши сбережения безжалостно съедаются инфляцией в результате очередного финансового кризиса. Выход есть – инвестировать средства в активы, более надежные, чем гривна или любая иностранная валюта.
Brobank.info расскажет о нюансах хранения средств в драгоценных металлах, их преимуществах перед депозитами в национальной и иностранной валюте, очевидной выгоде и перспективах разбогатеть.
Как формируется доход
Владелец золота и других банковских драгметаллов основную прибыль получает благодаря росту их стоимости. Фиатные (наличные) деньги постоянно обесцениваются, чего никогда не произойдет с золотым слитком.
Вспомним, что с древних времен именно драгоценности были главным инструментом сбережений. И сейчас, в период крайней нестабильности финансового рынка, имеет смысл задуматься о целесообразности старейшего вида инвестирования.
Изменение стоимости банковского золота в Украине полностью зависит от ситуации на мировом рынке и периодического колебания мировых цен. Причем главную роль здесь играет курс гривны по отношению к американскому доллару, так как именно в этой валюте принято измерять стоимость золота. Следовательно, чем слабее гривна, тем дороже обойдется драгоценный вклад.
На текущий момент (после непродолжительной стабилизации) цены на золото возобновили свой рост. Эта мировая тенденция, безусловно, найдет отражение и на внутреннем рынке. Правда, резких скачков и прорывов ожидать не приходится, пока Нацбанк искусственно сдерживает курс нацвалюты относительно доллара. Ситуация может измениться в том случае, если появятся объективные факторы, способные обвалить гривну.
Инвестирование в драгметаллы – довольно специфическая операция, к сожалению, недостаточно популярная в нашей стране. Слишком много факторов необходимо учитывать и ориентироваться на средне- и долгосрочную перспективу, а не рассчитывать на сиюминутный заработок.
Тогда разница между покупкой и продажей слитка компенсируется уверенным ростом актива, неизбежным в условиях ослабления нацвалюты и зачастивших кризисов.
Выбор драгметалла
Список «банковских» металлов не так уж и велик: золото, серебро, платина и палладий. На деле же потребитель имеет дело только с первыми двумя, слитки которых предлагают все крупные отечественные банки. Платину и палладий в натуральном виде купить невозможно – крайне высокая стоимость металлов и некоторые особенности продажи перечеркивают их востребованность на украинском рынке.
В целом, драгоценный актив должен соответствовать таким характеристикам: не обесцениваться в кризис и стабильно дорожать из года в год.
- Золото. Стоимость металла может изменяться ежедневно, поэтому цены на слитки пересматриваются достаточно часто. При этом один грамм банковского золота будет продаваться дороже, чем предусмотрено курсом Нацбанка. Масса мерных слитков – от 1 до 1000 г, более тяжелые варианты изготавливаются только по спецзаказу. При желании, в украинских банках можно купить золотой слиток массой в одну тройскую унцию (31,1 г) – это традиционная ювелирная весовая единица.
- Серебро. Сравнительная дешевизна металла объясняется гораздо большими (в 4 раза) природными запасами, по сравнению с золотом. Кроме того, курс серебра исторически отличается подверженностью внезапным перепадам. Стремительный рост и неожиданное падение стоимости за краткие отрезки времени – вполне привычное явление. Тем не менее, инвестиции в серебро являются достаточно надежным и демократичным видом сбережений.
- Платина. Довольно противоречивый актив: с одной стороны, металл стоит очень дорого, но основная его ценность связана с промышленным использованием. Поэтому объективная стоимость платины всецело зависит от состояния экономики. К примеру, значительно снизить цену может внезапный кризис в автомобилестроении (треть всемирного спроса на металл приходится на эту отрасль, где он применяется для покрытия катализаторов).
- Палладий. Самый проигрышный вариант для инвестиций. Это связано с тем, что ценообразование здесь зависит даже не от мировой экономики, как в случае с платиной, а от текущей концепции основного производителя-монополиста. На сегодняшний день первую скрипку в данной отрасли играет ГМК «Норильский никель», и каждое заявление компании о планах по добыче и реализации продукта мгновенно отражается на конечной цене.
Инвестор должен быть предельно аккуратен и подкован в вопросах формирования цены на драгметалл и возможных факторах ее изменения. Кроме того, нужно помнить, что отечественный банковский сектор не нацелен на обратный выкуп слитков серебра, платины и палладия. Рынок драгметаллов – это трудно прогнозируемая отрасль, поэтому не стоит рисковать всеми своими сбережениями.
Формы драгоценных инвестиций
Клиентам крупных украинских финучреждений доступно всего три способа вложения средств в драгметаллы. Каждый из них заслуживает самого пристального внимания:
- банковские слитки и инвестиционные монеты – золотые и серебряные;
- депозит в золоте;
- «золотой» ETF.
Несмотря на то, что наиболее популярным видом инвестиции является покупка золотых слитков, предлагают их далеко не все банки (около 10 на всю страну). Вариантов удачно вложиться в серебро – и того меньше. Клиенты, заинтересованные в покупке, должны помнить, что стоимость одного грамма металла будет зависеть от массы слитка (чем тяжелее – тем дешевле, и, в результате, выгоднее).
Приобретать слиток лучше всего в специальной упаковке, и не стоит нарушать ее целостность. Любые повреждения отразятся на цене обратного выкупа. А случайные царапины или сколы на самом слитке приведут к тому, что банк и вовсе откажется его брать, а ювелиры примут металл по цене золотого лома, что приведет к убыткам вместо ожидаемой прибыли.
Инвестиционные монеты (золотые, серебряные, реже – платиновые) чеканятся многими мировыми центробанками. Как правило, никакой ценности для коллекционеров они не представляют, а стоимость формируется исходя из их веса, материала изготовления, тиража, характера чеканки. В Украине такой монетой является «Архистратиг Михаил». Предложена она в пяти форматах: четыре золотых (весом от 1/10 до 1 унции и номиналом от 2 до 20 гривен) и одна серебряная (1 унция номиналом в 1 гривну).
Особняком стоят памятные монеты, которые выпускает Нацбанк: «Пектораль», «10 лет независимости Украины», «Михайловский Златоверхий собор». Но в свободном доступе этих интересных и перспективных монет практически нет, проще купить коллекционные серии от польских («Наша свинка»), китайских («Панда») или канадских («Кленовый лист») производителей.
«Золотой» депозит – это альтернатива хранению драгоценностей в банковской ячейке или дома «под матрасом». Такую услугу предоставляют немногие финучреждения: Укргазбанк, Коминвестбанк, Конкорд. Депозит возможно открыть как с физической поставкой драгметалла, так и вовсе без нее. В этом случае клиент должен внести необходимую сумму, которая конвертируется в виртуальное золото определенного веса. В обоих случаях по окончании срока действия депозита инвестор получает проценты в соответствии с текущим курсом драгметалла.
Золотые биржевые фонды – новое направление, практически не распространенное в Украине. Тем не менее, инвестор должен знать и о такой возможности. Покупка акций и сертификатов позволяет стать золотовладельцем «на бумаге», без необходимости физически приобретать металл.
ETF – это высоколиквидный актив, который легче как купить, так и продать, если сравнивать со слитками. С другой стороны, игрок должен быть готов к дополнительным затратам, включая высокие комиссии за управление средствами. Не говоря уже о том, что новичку будет сложно разобраться в биржевых тонкостях, а все сделки проводятся при посредничестве брокеров.
Таким образом, любые виды вкладов в банковских металлах – это заманчивый способ инвестирования, но только в том случае, если рассматривать его в долгосрочной перспективе. Для «быстрого» заработка существуют другие виды банковских продуктов.
Также нужно учесть тот нюанс, что «золотые» вклады не подпадают под гарантию государства – если финучреждение обанкротится, клиент компенсацию не получит. Поэтому стоит выбирать самые надежные банки. В целом же, природные места добычи драгметаллов неуклонно истощаются, поэтому их цена будет только расти.
