Автомобиль – удовольствие недешевое, и это хорошо известно всем счастливым обладателям личного транспортного средства. Вложение немалой суммы в покупку авто – это только начало длинной череды сопутствующих расходов. При этом речь идет не об обслуживании машины (бензин, запчасти, зимняя резина и т.п.), а о тех деньгах, которые пополняют бюджет государства.
Ежемесячно из кошельков автолюбителей в казну перетекают многие миллионы гривен, но почему-то качество дорожного покрытия и устройство парковок остаются в неизменно плачевном состоянии. Водители действительно платят много. Это – пошлина за растаможку, регистрация, отчисления, уже заложенные в стоимость топлива, налог на роскошь (для владельцев дорогих автомобилей новых моделей). Отдельная статья расходов – страховка, о которой сегодня и пойдет речь.
Brobank.info расскажет о страховании авто в Украине, чем чревато для автовладельцев отсутствие полиса и в какую сумму обойдется его оформление.
Главное о страховке
Основным инструментом защиты имущественных интересов (в нашем случае – сохранности автомобиля и защиты от рисков на дороге) является страхование. Эта услуга в современных реалиях приобрела огромное социальное значение, а размеры выплат достигли рекордных масштабов, причем не только в нашей стране, но и во всем мире.
Данная отрасль страхования возникла вследствие активного развития автомобилестроения, одновременного появления на дорогах большого количества машин и сложившейся критической ситуации в отношении безопасности всех участников движения.
Первые профильные компании, страхующие автомобили, появились в США в период Первой мировой войны, а по ее окончании стали открываться и в других странах. Базовые принципы работы всех этих организаций идентичны, а условия могут отличаться исходя из законодательных норм каждого отдельно взятого государства.
Основные задачи автострахования
- защита личного транспортного средства от разного рода повреждений или угона;
- гарантия финансового возмещения ущерба, причиненного третьим лицам (материального или физического вреда здоровью);
- улучшение общего климата на дорогах в плане безопасности движения и дисциплинированности шоферов.
| Макс. сумма: | 750 000 грн. |
| Ставка: | До 3,3% |
| Срок кредита: | До 84 мес. |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Владельцы автомобилей раз в год выплачивают определенную сумму страховщикам. Те, в свою очередь, при возникновении страхового случая обязаны предоставить компенсацию согласно договору, при этом размер выплаты может во много раз превысить непосредственно сам взнос. Если же таковой случай не наступил, деньги оседают в недрах страховой компании и клиенту не возвращаются.
Виды страхования
Ни один украинский водитель не может садиться за руль без страхового полиса – действующего и оформленного по всем правилам. Дорожная полиция жестко отслеживает наличие страховки и в случае ее отсутствия начисляет штрафы, максимальный размер которых с 2019 года составляет 850 гривен.
Автомобильное страхование, так же, как и любое другое, разделяется на обязательное и добровольное. Полисов по первому виду в Украине оформляется намного больше (6 миллионов против 0,5 миллиона за неполный 2019 год), что объясняется требованиями законодательства и меньшими размерами взносов.
ОСАГО
(«обязательное страхование автогражданской ответственности», оно же «автогражданка», «автоцивилка» и «геошка»)
Полис страхования ответственности, обязательный для эксплуатации автомобиля на территории Украины. Подразумевает единый свод правил для всех страховых компаний страны.
Оформить ОСАГО можно в трех вариантах
- Определенное авто – один конкретный водитель.
- Одна машина – несколько водителей.
- Один автомобиль – все предполагаемые его водители.
Принцип действия этого вида страхования состоит в том, что ущерб, нанесенный третьим лицам – участникам дорожного движения – оплачивает не виновник ДТП, а его страховщик. Поэтому можно сказать, что ОСАГО защищает не владельца полиса, а скорее его кошелек от выплат компенсаций пострадавшим.
Подробный обзор обязательного страхования авто (сколько стоит полис, какие риски охватывает, кто может претендовать на льготное оформление, новые тарифы и пр.) мы проводили в одной из предыдущих статей. Среднюю цену полиса назвать сложно, так как ее формирует около десятка конкретных параметров, поэтому вероятен разброс от 200 до 2000 гривен.
| Макс. сумма: | 300 000 грн. |
| Ставка: | От 35,3% |
| Срок кредита: | До 72 мес. |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
КАСКО
(«комплексное автомобильное страхование кроме ответственности»)
Расшифровка – не более чем счастливое смысловое совпадение, на самом деле название этого вида страхования аббревиатурой не является, а произошло от слова Casco (ит. «шлем»).
Полис КАСКО является добровольной страховкой, но в единственном случае превращается в обязательную – если транспортное средство было приобретено в кредит и считается собственностью банка до полного погашения займа. При этом нужно выбирать ту страховую компанию, которая сотрудничала бы с банком-кредитором.
Каждый автовладелец может обезопасить свой автомобиль от широкого спектра возможных рисков, которые полис ОСАГО не покрывает:
- угон;
- пожар или стихийное бедствие;
- повреждения, полученные во время ДТП, движения на дороге или стоянке;
- хулиганские действия.
Подробный список страховых случаев оговаривается в договоре, и КАСКО возместит любой ущерб, причиненный машине. Сумма будет зависеть от оценки урона, а в случае хищения авто вам выплатят его полную стоимость, указанную при оформлении, что является максимальной планкой компенсации.
Автовладелец может выбрать один из видов КАСКО:
- Полное: вариант, при котором машина защищена от всех вероятных рисков, самый дорогой, но при этом наиболее выгодный в плане страховых выплат.
- Частичное: можно значительно сэкономить, исключив заведомо маловероятные риски (например, стихийные бедствия или пожар), но следует внимательно изучить пункты договора с ограничениями.
Некоторые компании предлагают опцию страховки от несчастного случая, возникшего непосредственно внутри автомобиля. Защита может охватывать переднее или заднее сиденье, или же весь салон в целом. От этого зависит цена полиса, а объем выплат рассчитывается исходя из количества пострадавших пассажиров.
| Макс. сумма: | 200 000 грн. |
| Ставка: | 12% |
| Срок кредита: | До 24 мес. |
| Мин. сумма: | 1 000 грн. |
Размеры компенсаций по КАСКО зависят от факторов, знание которых поможет рассчитать, сколько стоит страховка. Данные следует внести в калькулятор, который размещен на сайтах всех страховых компаний:
- тип автотранспортного средства;
- год выпуска, стоимость;
- водительский стаж и возраст автовладельца;
- место регистрации авто;
- оплата платежа (единоразово или с разбивкой);
- предпочтительный размер франшизы;
- вид СТО, где будет ремонтироваться авто.
Рассчитанный тариф умножается на рыночную стоимость машины, и мы получаем страховой платеж. КАСКО обходится довольно дорого, главные потребители этой услуги или новички на дорогах, или граждане, покупающие авто в кредит. Расценки зависят от размеров страховой компании и региона. Цена полиса колеблется от 3000-4000 гривен за подержанное транспортное средство до 25000 гривен — за новый автомобиль, взятый в кредит.
«Зеленая карта»
Обязательное страхование для всех, кто пересекает границу Украины на личном автотранспорте. Зона покрытия полиса – 47 стран мира. По Green Card можно рассчитывать на компенсации за урон, причиненный владельцем страховки как автомобилю, так и имуществу, а также жизни, здоровью третьих лиц. Страховые лимиты существенно отличаются, так как полностью зависят от законодательной политики государства, на территории которого приключилось ДТП.
Цена «Зеленой карты» зависит от следующих факторов:
- срок действия (15 – 365 дней);
- тип транспортного средства (прицепы и мотоциклы обходятся дешевле автобусов);
- страна пребывания (путешествовать по просторам Евросоюза дороже, чем посетить Россию, Молдову, Беларусь или Азербайджан).
Например, полис на легковой автомобиль для поездки в Европу обойдется от 618 гривен (15 дней) до 5285 гривен (12 месяцев). То же авто может путешествовать по России за 419 гривен (15 дней) или за 1710 гривен (12 месяцев).
«Зеленая карта» оформляется по предъявлении водительского удостоверения и техпаспорта и предлагает два типа полисов:
- «Вся система» – въезд на территории всех государств-участников системы Green Card.
- «Беларусь, Молдова, Россия» – ограничивается только этими странами.
Таким образом, водители Украины, помимо обязательного, вольны выбирать дополнительные виды страхования. Стоит ли переплачивать за риски, которые могут никогда и не наступить – каждый решает самостоятельно. Главное же – никогда не садиться за руль без наличия страховки. Государство строго наказывает нарушителей, применяя крупные штрафы и оформляя сразу два протокола, ведь полис по сути является не только документом страхования, но и свидетельством исправности транспортного средства, подтвержденного техническим контролем.
